 Ипотека – это кредит на покупку жилья под залог недвижимости. Механизм работы ипотеки прост: Вам необходимо предоставить в банк необходимые документы (сведения о себе, позволяющие оценить способность выплачивать кредит) и после того, как банк примет положительное решение, предоставить полный пакет документов и оформить кредитный договор.
Преимущества ипотеки:
- Возможность жить в своей квартире уже сегодня, заплатив за нее лишь часть стоимости. С момента приобретения жилья именно Вы являетесь собственником квартиры.
- Проценты по кредиту вполне сопоставимы с месячной арендной платой за аналогичную квартиру с той лишь разницей, что в случае с арендой вы платите за чужую квартиру, а с ипотекой - за свою.
- Кроме того, располагая 5-30% денег от стоимости квартиры, вы можете переехать в новую квартиру, а старую - сдавать. При этом доход от аренды идет на погашение кредита. Через десять лет вы сделаете себе или вашим детям (родителям) отличный подарок.
- Вы можете зарегистрироваться (прописаться) в этой квартире сами и зарегистрировать в ней членов вашей семьи.
- Вкладывать деньги в недвижимость уже сегодня намного выгоднее, чем завтра - последние несколько лет цены на недвижимость стабильно растут.
- Покупая квартиру в кредит, вы получаете существенную льготу по подоходному налогу.
Если вы предприниматель, то вам не нужно “вынимать” средства из оборота, чтобы купить квартиру. Ваши деньги, “работая” в бизнесе, наверняка принесут вам доход, тогда как вложенные в квартиру, окажутся заморожены.
Условия кредитования жилья:
Сумма кредита - до 100% от стоимости квартиры на вторичном рынке
Срок кредитования - от 6 месяцев до 20 лет.
Процентная ставка - от 15% годовых в рублях и зависит от специфики заемщика или квартиры. Проценты начисляются с остатка средств вашей ссудной задолженности.
Предмет залога - любая ликвидная квартира, имеющаяся в собственности или приобретаемая как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, которая оформляется в собственность заемщика, а также дача или загородный дом.
Важно, что для получения ипотечного кредита, как правило, нет необходимости предоставлять какой-либо дополнительный залог, помимо приобретаемого жилья.
Собственные средства - вам достаточно собственные средства для оплаты комиссий банка, страхования и оплаты услуг третьих лиц (оценка стоимости залога, государственная регистрация договоров, оплата услуг риелторов). Если по условиям ипотечной программы вам нужно внести первоначальный взнос, значит, необходимо иметь определенную сумму денег для такого взноса. Как правило, от 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Погашение кредита - вы должны будете платить одну и ту же сумму каждый месяц. В нее входят проценты по кредиту и часть основного долга. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от Вашего среднего ежемесячного дохода или от совокупного дохода семьи после уплаты налогов. Одни банки предоставляют возможность для досрочного погашения кредита, у других существуют ограничения.
Ваш доход - по данному пункту все очень индивидуально! Очень немногие банки не потребуют официального подтверждения вашего дохода. При этом процентная ставка по кредиту будет выше на 2-4 пункта. В основном же обязательно нужно предоставить в банк официальные справки о доходах с места работы. От дохода, указанного в них, будет зависеть сумма кредита.
В качестве дохода банк может рассматривать Вашу зарплату по основному месту работы и по трудовым договорам, доходы по депозитам в банке и по страховым выплатам, от сдачи в аренду имеющейся недвижимости и доход по ценным бумагам. Банк рассчитает размер кредита, исходя из среднего размера ежемесячного дохода за последний период - от 3 месяцев до 2 лет. При этом важно, что банк может принять в расчет доход обоих супругов или других взрослых членов семьи, но при этом они будет выступать созаемщиками по кредиту и должны будут представить банку пакет документов, аналогичный пакету для заемщика.
Документы для получения кредита - потенциальный заемщик должен представить банку сведения, позволяющие оценить способность выплачивать кредит: информацию о постоянных доходах и расходах, образовании, трудовом стаже, составе семьи, имеющемся имуществе и т.д. Список документов необходимо уточнять в каждом конкретном банке.
Выдача кредита - с момента предоставления вами всех документов и заявления в банк до принятия решения о выдаче вам кредита обычно проходит 2-3 недели. После решения кредитного комитета банка Вы определяетесь с выбором квартиры и заключаете кредитный договор, затем оформляете сделку купли-продажи и ипотеки и становитесь хозяином Вашей новой квартиры. Решение кредитного комитета банка действительно 3 месяца.
Участники ипотечной схемы
Банки
Именно банк проводит отбор заемщиков, запрашивает необходимые документы для выдачи кредита и заключает с заемщиком кредитный договор на приобретение выбранной квартиры. Банк предоставляет заемщикам все необходимые консультации и формы договоров, рекомендует клиентам риэлторские, оценочные, страховые компании. После выдачи кредита банк принимает платежи в погашение кредита и ведет учет задолженности вплоть до полного погашения кредита.
Страховые компании
Для получения кредита, как правило, необходимо оформить так называемой ипотечное страхование. Это страхование по трем видам рисков: страхование приобретаемой квартиры, страхование права собственности на эту квартиру, а также жизни и работоспособности заемщика. Это обязательное требование. Как правило, банк предоставляет выбор из списка страховых компаний - партнеров банка. При наступлении страхового случая страховая компания перечислит банку необходимую для погашения кредита сумму. Услуги страховой компании Заемщик оплачивает ежегодно. Тарифы - различны в разных компаниях. Однако комплексное ипотечное страхование обходится дешевле, чем если страховаться по каждом риску по отдельности.
|
|
 |
|
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Сейчас ипотека является наиболее стабильной и даже растущей сферой банковского бизнеса, насколько, конечно, это возможно в нынешних сложных условиях.
|
|
| |
 |
|
Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность
В 2013 году бюджет ипотечных сделок населения составил 1,35 трлн. рублей, а в 2012 этот показатель чуть превышал 1 трлн. рублей. Доля ипотеки, которая была выдана в 2013 году под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27%.
|
|
| |
 |
|
Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров
Договор ипотеки – это не кредитный договор, а договор залога между банком и клиентом на основании, которого предоставляется ипотечный кредит. Банк в ипотечном договоре выступает как залогополучатель, а клиент - как залогодатель недвижимости.
|
|
| |
 |
|
К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6%
К 2015 году средняя величина процентной ставки по ипотеке может снизиться, по подсчетам АИЖК, до 8,6%, если будут приняты изменения в Федеральный закон "Об ипотеке", подготовленные Минэкономразвития.
|
|
| |
 |
|
Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно
Наиболее близкая к правительственным планам процентная ставка по рынку – это 12% - 13% годовых. Но, несмотря на уверения банкиров, что такие ставки есть, на деле оформить на подобных условиям ипотечный кредит могут лишь люди, имеющие в распоряжении внушительный первоначальный взнос.
|
|
| |
 |
|
А что у нас сейчас с ипотекой?
Предварительные результаты 2012 года демонстрируют рост ипотеки. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше.
|
|
| |
 |
|
Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов
1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся досрочного погашения кредитов. Больше нет ни моратория, ни комиссий за досрочное полное или частичное погашения розничных кредитов.
|
|
| |
 |
|
Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон.
Они почувствовали приближение кризиса еще в 2007 году, когда российские банки ужесточили требования к ипотечным заемщикам. Теперь, когда на рынке осталось всего несколько банков работающие по ипотеке, брокеридж переживает глубокий спад.
|
|
|
|
|
|
