 Ноябрь месяц начался для россиян, лелеющих мечту о покупке квартиры по ипотеке, с известия о повышении Сбербанком России первоначального взноса по жилищным кредитным программам до 30%. «Молодым семьям» оставили возможность накопить не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Затем пошло как снежный ком: банки стали подтягиваться и ужесточать уже и так суровые условия ипотечного кредитования. Ряд банков отказался от ипотечного кредитования вообще.
В ноябре минимальный первоначальный взнос повысился в Банке Москвы – с 30 до 40%, Росбанке – с 10 до 40%, ВТБ24 с 20 до 30%, Газпромбанке – с 15 до 30%, , БТА банке – с 15 до 20%.
Процентные ставки банки сориентировали на форму подтверждения доходов и срок кредитования. Практически обязательным для всех банков теперь является условие подтверждения доходов по справке 2-НДФЛ. При смешанном подтверждении доходов, а также для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса предполагается увеличение процентных ставок на 1-2 пункта и больше. Но, правда, остались только единичные банки, которые могут позволить себе кредитовать не наемных работников с высоким официальным доходом.
Срок кредитования в целом осталсь без изменений – до 25-30 лет, но оптимальными по процентным ставкам являются сроки до 10-15 лет.
Лидером по росту ипотечных ставок стал Банк Москвы, поднявший ставки на 3,85-4,5 % в рублях/долларах/евро, и это при повышении минимального первоначального взноса до 40%. Сейчас Банк Москвы имеет ипотечные программы под 18,25-19,5% годовых для кредитов в рублях, 15-16,5% для кредитов в долларах США и евро, 12-13,5% - для кредитов в швейцарских франках. Процентная ставка зависит от срока кредитования (от 3 до 30 лет), рассматриваются только доходы по справке 2-НДФЛ.
Обновленные в ноябре процентные ставки Альфа-Банка могут вызвать потрясение у неподготовленного потенциального ипотечного заемщика: на срок от 5 до 25 лет, с первоначальным взносом от 20% они составляют 21,4-24,2% для кредитов в рублях и 16,4-20,4% для кредитов в долларах США.
Даже Ипотечный банк №1 Дельта Кредит не удержался и поднял минимальные процентные ставки до 11,5% для кредитов в долларах США и до 14,95% для кредитов в рублях.
На этом фоне условия ВТБ24 выглядит просто «божественными»: ставки от 13,6% в рублях и от 11,1% в долларах. Максимальный срок кредита остался прежним – до 50 лет, а первоначальный взнос - от 30%.
Многие банки понизили верхний порог соотношения «кредит/залог» при кредитах под залог имеющегося жилья – до 50-60%. А повышение комиссии за выдачу кредита кажется уже просто мелочью.
От кредитных программ на приобретение строящегося жилья отказались уже практически все банки. Те, которые еще не приостановили их действие, ужесточили требование к готовности строительства. Как это сделал Газпромбанк, который раньше ставил условие о готовности жилья не менее 30%, а теперь – 100%.
Но это мы говорим об официальной информации, которую представляют банки на своих сайтах и в проспектах. На деле же по этим самым программам получить кредит сейчас могут только "счастливчики". По данным кредитных брокеров, банки отказывают в ипотечных кредитах сплошь и рядом. При этом сроки рассмотрения кредитных заявок значительно увеличились, потенциальные заемщики томятся в ожидании решения неделями.
В такой ситуации, как ни странно, большее понимание вызывают банки, которые приостановили действие ипотечных программ и оповестили об этом решении клиентов. Не всегда банкам нравится афишировать плохие новости, бывает, что информация об ипотеке просто исчезает с официального сайта банка, сегодня есть – завтра нет. Ну, на нет и суда нет. Так, в ноябре отказались от ипотеки Номос-банк, Промсвязьбанк. КИТФинанс сообщил о приостановлении ипотеки с 28 октября.
Как сказал руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев, «сейчас банки предпочитают направлять средства в высокодоходные и краткосрочные займы - ипотека как продукт в этот список не входит. Объемы выдачи сокращены, из-за роста ставок все меньше заемщиков могут себе позволить ипотеку». Что верно, то верно. Позволить себе купить квартиру в ипотеку под 24% годовых могут, прямо скажем, единицы.
По мнению экспертов, о дальнейшем развитии ипотеки можно начать говорить через 1,5-2 месяца. На Круглом столе, организованном газетами «Аргументы и факты» и «Труд» на тему «Тенденции финансового рынка России. Кризис или развитие?» говорилось о том, что механизм оздоровления банковской системы запущен, но нужно время , чтобы заработала система межбанковского кредитования. Пока банки не разберутся между собой, им будет не до кредитования населения. А сейчас пока мы имеем не привлекательные (как писали раньше в рекламе банков) процентные ставки, а "запретительные" и "отпугивающие".
|
 |
|
Sаlаmаndrа (Горнозаводск), 24.12.08 |
|
| | Будем надеяться на лучшее,плохое само придёт! |
| |
 |
|
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Сейчас ипотека является наиболее стабильной и даже растущей сферой банковского бизнеса, насколько, конечно, это возможно в нынешних сложных условиях.
|
|
| |
 |
|
Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность
В 2013 году бюджет ипотечных сделок населения составил 1,35 трлн. рублей, а в 2012 этот показатель чуть превышал 1 трлн. рублей. Доля ипотеки, которая была выдана в 2013 году под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27%.
|
|
| |
 |
|
Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров
Договор ипотеки – это не кредитный договор, а договор залога между банком и клиентом на основании, которого предоставляется ипотечный кредит. Банк в ипотечном договоре выступает как залогополучатель, а клиент - как залогодатель недвижимости.
|
|
| |
 |
|
К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6%
К 2015 году средняя величина процентной ставки по ипотеке может снизиться, по подсчетам АИЖК, до 8,6%, если будут приняты изменения в Федеральный закон "Об ипотеке", подготовленные Минэкономразвития.
|
|
| |
 |
|
Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно
Наиболее близкая к правительственным планам процентная ставка по рынку – это 12% - 13% годовых. Но, несмотря на уверения банкиров, что такие ставки есть, на деле оформить на подобных условиям ипотечный кредит могут лишь люди, имеющие в распоряжении внушительный первоначальный взнос.
|
|
| |
 |
|
А что у нас сейчас с ипотекой?
Предварительные результаты 2012 года демонстрируют рост ипотеки. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше.
|
|
| |
 |
|
Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов
1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся досрочного погашения кредитов. Больше нет ни моратория, ни комиссий за досрочное полное или частичное погашения розничных кредитов.
|
|
| |
 |
|
Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон.
Они почувствовали приближение кризиса еще в 2007 году, когда российские банки ужесточили требования к ипотечным заемщикам. Теперь, когда на рынке осталось всего несколько банков работающие по ипотеке, брокеридж переживает глубокий спад.
|
|
|
|
|
|
