 нежели возиться с юрлицами или ипотекой
Получить кредит на неотложные нужды сегодня непросто. Банки подняли ставки по потребительским кредитам в среднем в два раза – до 26–28% годовых. Но даже под такие «грабительские» проценты кредитные организации ссужают крайне неохотно. Зачастую без залога или поручителя получить кредит вообще нельзя. Банкиров понять можно – объем просроченных долгов и невыплат растет как снежный ком, и банки гораздо тщательнее подходят к проверке потенциальных клиентов.
Сегодня ставка 26–28% годовых – это не предел для банков, сегодня встречаются такие ставки, как 60 и 70%. Требования к заемщикам ужесточились до крайней степени, что попросту отпугивает заемщиков, но банкам все равно надо выдавать кредиты, и поэтому они стараются придумывать различные маркетинговые ходы а-ля низкие процентные ставки, минимум документов и так далее. И ведь заемщики на все это покупаются, а что происходит дальше, давно известно: невыплата по кредиту, просрочка, суд, разбирательство…
«Объемы кредитов на бытовую технику или даже ипотеку упали приблизительно в 6 раз по сравнению с предыдущим периодом прошлого года, а если брать кредиты по валюте, то и в 10 раз», – комментирует Евгений Надоршин, главный экономист банка «Траст». Тем не менее какие-то ссуды все же выдаются. Есть, например, клиенты, которые решили, что падение цен на недвижимость закончилось и что пора покупать, и идут в банк. Но какие риски дальнейшего снижения цен существуют, далеко не все понимают и в конечном итоге проигрывают больше, чем рассчитывали выгадать в этой сделке.
Андрей Лапко, вице-президент Банка Москвы, рассказывает, что его банк проводил опрос клиентов о том, на что потенциальные заемщики сейчас готовы потратить кредитные деньги, и 47% ответили, что хотели бы получить деньги на ремонт, а другая большая часть опрошенных желала бы взять кредит на покупку мебели. «Это говорит о том, что люди во время кризиса не хотят сидеть и ждать, когда наступят лучшие времена», – полагает специалист.
Как отмечают специалисты, еще совсем недавно во время кризиса была заметна тенденция сокращения банками кредитования частного сектора, потому что банки хотели больше вкладывать в развитие малого и среднего бизнеса. Но потом и бизнесу снизили кредитование – и уже не из-за пересмотра банками различных моделей вложения денег, а попросту из-за их отсутствия.
По словам Андрея Лапко, осторожность, с которой банки подходят к выбору заемщика, обусловлена прежде всего теми факторами, которые позволяют этому заемщику нормально платить по кредиту. Особенно ярко выражено это было в прошлом году, когда происходили массовые увольнения и банки попросту не знали, кому выдавать кредиты, и делили заемщиков на категории, кого могут уволить, а кого нет, руководствуясь рискованностью должностей. Это и приводило к высоким ставкам. А сегодня вероятность увольнения значительно сократилась, и банки снова готовы выдавать деньги.
«Сейчас многие крупные банки имеют немалое количество реструктурированных кредитов юридическим лицам, и это кредиты из того разряда, которые хорошими могут не стать», – говорит Евгений Надоршин. А учитывая тот факт, что «бодаться» с юридическими лицами значительно сложнее, нежели с физическими в судебных аспектах. И теперь все наоборот. Поступления средств от подоходного налога не уменьшаются, а это говорит о том, что в отличие от юридических лиц у физических с доходами все более или менее нормально и денежные накопления сейчас только растут. Они попросту перестают нуждаться в кредитах, а мечта любого банка, по словам Евгения Надоршина, – дать деньги тому, кому они не нужны, к примеру с помощью различных акций.
Многие специалисты сейчас рекомендуют взвешенно оценивать свою кредитоспособность и не рваться брать кредит по первой же возможности, по первому же заманчивому предложению, ведь далеко не всегда то, что написано в рекламе какого-либо банка соответствует действительности. И тем более стоит осторожнее подходить к вопросу кредитования, когда банки предлагают вам снизить процентные ставки, пусть даже очень привлекательно, а взамен берут у вас в залог какую-либо собственность. Время сейчас тяжелое, и каждый пытается «согреться за счет одеяла другого», поэтому лучше семь раз отмерить и один раз отрезать…
МАКСИМ КАЗАКОВ
|
|
 |
|
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
|
|
| |
 |
|
Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
|
|
| |
 |
|
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
|
|
| |
 |
|
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
|
|
| |
 |
|
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
|
|
| |
 |
|
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
|
|
| |
 |
|
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
|
|
| |
 |
|
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
|
|
|
|
|
|
