6426040   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Кредитная карта бесплатно Кредит на доверии до 1 млн. руб Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Закажите кредит онлайн в ОТП Банке
Решение онлайн! 950.000 руб без справок и комиссий.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Потребительский кредит этим летом: надо брать!



Потребительский кредит этим летом: надо брать!Середина лета - не самый активный период для потребительских кредитов. Массовые отпуска, поступления в ВУЗы и другие летние заботы снижают потребительский спрос на этот вид банковских продуктов. А те, кто хотел оформить кредит на отдых или обучение, уже это сделали. И именно в это время особо остро для банков встает вопрос «Где найти клиентов?»

Летнее кредитное затишье усиливает конкуренцию в банковской сфере по сравнению с весенними месяцами в разы. Активно привлекаемые банками депозиты с высокой доходностью на фоне нехватки кредитных клиентов могут повлечь за собой снижение уровня доходов банков. Уточним, что в общем виде банковская прибыль представляет собой разницу между процентом по вкладу и процентом по кредиту. Получается, что один из самых доходных банковских продуктов – потребительский кредит - может обеспечить банку необходимую норму прибыльности только при достаточной процентной ставке и соответствующем объеме кредитного портфеля.

По прогнозам, к концу текущего года ожидается рост объемов потребительского кредитования на 45-50%. Такие данные приводит газета «Коммерсант» (http://kommersant.ru/doc/1974359). В целом депозиты не увеличиваются опережающими темпами. По данным ЦБ, с апреля 2011 по апрель 2012 года депозиты физлиц выросли на 20%, до 11,9 трлн руб., кредиты — на 40%, до 5,9 трлн руб. Но ряд банков все же показывает рост привлеченных денежных средств населения банка, который в 1,5 – 2 раза опережает рост кредитования. Такие банки просто вынуждены резко увеличить розничное кредитование.

Именно потому, что потребительский кредит – один из самых доходных инструментов, а привлечение депозитов обходится банками слишком дорого, банки неизбежно усиливают свою активность в потребительском кредитовании. И единственным не только эффективным, но и быстрым способом перекрыть нехватку процентной прибыли, является привлечения население на кредитование с высокой процентной ставкой.

Поэтому на фоне значительного роста потребительского кредитования, массового предложения потребительских кредитов со стороны банков и спроса со стороны физических лиц, ожидать снижения действующих кредитных ставок не приходится. Все идет к тому, что уже осенью и зимой мы будем брать кредиты, стоимость которых будет значительно отличаться от нынешней и, к сожалению, в большую сторону.

Этот факт является парадоксальным, потому что рост объемов потребительского кредитования и ужесточение конкуренции среди игроков банковского рынка происходит на фоне повышения процентных ставок, а не их снижения, что было бы более логичным.

Банки остро нуждаются в добросовестных заемщиках, готовы кредитовать их, но не могут снижать ставки. В конкурентной борьбе они ищут другие способы привлечь клиентов именно к их кредитным продуктам.

Мы наблюдаем всплеск кредитных предложений не только «классических» потребительских кредитов, но и кредитных карт, быстрых кредитов он-лайн, экспресс-кредитов. Изменяются условия по действующим кредитным программам. К примеру, увеличивается максимальная сумма кредитования без залога и поручителя, сроки кредитов, дополнительно выпускается кредитная карта с одобренным кредитным лимитом к уже действующему кредитному предложению и др.

Визуальное повышение лояльности банков может привести к появлению проблемы невозвратов, которая будет одинаково критичной как для заемщика, так и для самого кредитного института. Массовые просрочки по платежам и невыплаты долгов приведут к негативным последствиям.

Согласно опросу, проведенному Национальным Агентством Финансовых Исследований (НАФИ), каждый второй россиянин в 2011 году пользовался кредитами. Причем, третья часть от этого количества имела определенные трудности в прошлом с внесением очередного платежа. Самая многочисленная возрастная группа кредитуемого населения - это люди в возрасте от 25 до 40 лет, а основная масса долгов и неплатежей по кредитам приходится на молодое население в возрасте от 18 до 24 лет.

По словам члена правления ДжиИ Мани Банка Эльмана Мехтиева, «выдача кредитов должна подчиняться тем же правилам, что и продажа любых других услуг и продуктов. Чем меньше платежеспособного спроса, тем меньше должен быть объем новых выданных кредитов. Так что платежеспособный спрос на кредиты будет замещаться неплатежеспособным спросом, удовлетворить который можно только компенсируя высокий риск невозврата таких кредитов более высокой процентной ставкой», - сообщил Эльман Мехтиев Российской газете (№853 (24) от 3 июля 2012 г.).

Получается, что смягчение условий кредитования на рынке банковских продуктов и услуг является еще одной предпосылкой к повышению процентных ставок. В размер ставки будет закладываться больший риск невозврата заемщиками денежных средств.

Пока же на фоне летнего спада активности клиентов, который ощущают почти все розничные банки, наблюдается небывалый для летних месяцев подъем рекламного и маркетингового тонуса кредитных институтов. Одни банки разворачивают ранее приостановленные рекламные компании, кто-то повышает бюджет на действующие, и в целом наблюдается пестрая картина, изобилующая красочными кредитными предложениями. Летнее изобилие кредитных предложений говорит не только о том, что банки модернизируют свои программы, но и о насущной потребности в новых клиентах и удержании действующих лояльных клиентов.

Хотя за яркими картинками и завлекающими слоганами, зазывающими прийти за кредитов, чаще всего - реальные выгода и преимущества для клиентов.

Так, например, БИНБАНК совсем недавно запустил новую кредитную программу «Дела на миллион», увеличив максимальную сумму кредита без залога и поручителей до 1 000 000 рублей при процентной ставке от 15% до 25%. Этот продукт предназначен заемщикам с высоким уровнем дохода – от 30 тыс.рублей в месяц.

На днях Абсолют банк вывел на рынок совершенно новый для себя продукт – кредитные карты со льготным периодом до 56 дней. Начав работу с платежной системой MasterCard, банк предлагает карты с кредитным лимитом до 750 000 руб. процентная ставка при этом значительно ниже среднерыночной - 21% в рублях. А при своевременном пополнении карты в ближайшие полгода, банк обязуется снизить ставку на 1%.

Рекорды по скорости получения кредитной карты предлагает Банк Хоум Кредит. Получить моментальную кредитную карту можно как в офисах банка, так и в точках продаж кредитов, у представителей банка в торговых центрах и гипермаркетах.

Инновационной технологией удивил клиентов Банк Авангард. Новые карты банка оснащены сенсорной клавиатурой и небольшим дисплеем, использовать которые можно для совершения операций в интернет-банкинге Авангарда и покупок в интернет-магазинах с использованием технологии MasterCard. Клавиатура необходима для ввода одноразового пароля, который появляется на дисплее после ввода дополнительного ПИН-кода.

Для своих положительных заемщиков и других действующих клиентов Банк Союз разработал уникальную систему скидок, позволяющую снижать процентную ставку отдельным категориям граждан. Скидки суммируются, и максимальный размер всех скидок может составить 6%.

Исходя из вышеизложенного, можно сказать, что банки идут навстречу спросу на кредитные продукты и одновременно стараются стимулировать этот спрос. Это происходит, конечно, не из-за благородного желания помочь гражданам, но подобное стремление банков можно назвать взаимным со стороны населения.

Так, на основании весеннего исследования Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), желание россиян совершать крупные покупки и значительные траты увеличилось по сравнению с прошлым годом. 26% из всех опрошенных к этому готовы. Кроме того, значительно уменьшился процент рьяных противников банковских кредитов, с 70% до 56%, что нельзя считать ни чем иным, как позитивными изменениями в настроении людей.

И все было бы хорошо, если бы не ожидание повышения процентных ставок по кредитам к осени, особенно после того, как Сбербанк, доселе удерживающий чуть ли не самую низкую процентную ставку в потребительском кредитовании, решился на ее повышение. По кредитным программам «Потребительский кредит без обеспечения» и «Потребительский кредит под поручительство физических лиц» ставка выросла на 1,5%. Для этих кредитов установлены диапазоны процентных ставок, в рамках которых ставка для каждого клиента устанавливается индивидуально.

Итак, последние прогнозы относительно рынка потребительских кредитов во второй половине 2012 года, в которых большинство экспертов единогласны, уж точно не сулят нам снижения процентных ставок по потребительским кредитам. С большой долей уверенности можно сказать, что ожидается удорожание кредитов.

Будем оптимистами: даже если ставки по кредитам будут более высокими, всегда можно найти более или менее приемлемые предложения в том разнообразии кредитных предложений, которое мы имеем сейчас.

Не стоит бросаться на первое же предложение кредита, которое попалось на глаза. Кредит «не терпит суеты». Лучше рассмотреть несколько вариантов. Если, изучив разные банковские предложения, самостоятельно принять решение не получается, отправьте заявки на кредит в несколько банков и посмотрите, что они могут Вам предложить. Ведь говоря со специалистом банка предметно, можно выяснить много важных ньюансов и особенностей каждой конкретной кредитной программы.

Одним из наиболее важнейших вопросов, которые Вы должны себе задать, является «Смогу ли я оплачивать данный кредит в течении всего срока?» Ответ должен быть основан на расчетах вашего семейного бюджета и объективных факторах. Ведь адекватная оценка своей платежеспособности – залог беспроблемного взаимодействия заемщика и банка.

Не следует забывать и о том, что ставка по потребительским кредитам более лояльная, если заемщик предоставляет максимально полный пакет документов. Не поленитесь собрать необходимые бумаги, чтобы убедить банк в своей надежности.

И все же, если вы уже готовы взять кредит, но не хочется тратить время на его оформление летом, лучше не откладывать это дело на осень, а обратиться за кредитом сейчас. Возможно вы сэкономите не только время, но и деньги.

72906

Любимов Владимир (Старый Оскол), 05.08.12
Я добросовестный плательщик!
Любимов Владимир (Старый Оскол), 05.08.12
Прошу неотказать!!!
Любимов Владимир (Старый Оскол), 05.08.12
Я удивлен!вы нехотите заниматься конкуренцией.Я получаю через ваш банк зарплату,но вы отказали мне выдать маленький кредит для погашения остатка кредита Сбербанка,который брал на покупку квартиры.в Москве их карты и книжки нечитаются имне невыгодно делать переводы в Старый Оскол.А родной банк мне отказал.Но я попробую Через неделю еще раз мохет изменят свое решение.



 



Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
10,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
10,9%
Совкомбанк
Кредит наличными до 1 млн. руб
11,0%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
11,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
11,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
Сбербанк и группа ВТБ замещают банки-монолайнеры в потребительском кредитовании
За шесть месяцев 2014 года темпы выдачи ипотеки в Сбербанке выросли на 70%
Промсвязьбанк предлагает бюджетникам и госслужащим специальный кредит
Банкиры просят Банк России пересчитать полную стоимость кредитов
ДжиИ Мани Банк сменил название, адрес регистрации, адрес в Интернете и остался с 13 офисами
В Госдуму внесен законопроект об увеличении суммы страхования вкладов до 3 млн рублей
БИНБАНК получил согласие ЦБ РФ на переименование Москомприватбанка
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2014 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация.