6426040   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Кредитная карта бесплатно Кредит на доверии до 1 млн. руб Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Закажите кредит онлайн в ОТП Банке
Решение онлайн! 950.000 руб без справок и комиссий.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Поможет ли заемщику ограничение Банком России максимальной ставки по кредитам?



Поможет ли заемщику ограничение Банком России максимальной ставки по кредитам?На фоне чрезмерной закредитованности населения, повышения уровня просроченной задолженности по кредитным обязательствам и накаливания страстей вокруг рынка розничных кредитов, о которых мы писали в предыдущих статьях, Центральный банк России планирует предпринять ряд мер по нивелированию негативных процессов и нормализации кредитных отношений. Регулятор готов подойти к вопросу комплексно и начать воздействие на рынок сразу по нескольким направлениям.

После недавнего увеличения норм резервирования капитала под кредиты для банков, Банк России выступил с новой инициативой структурировать все виды потребительских необеспеченных кредитов и, опираясь на это, установить ограничение на максимальные процентные ставки. Данное предложение было направлено ЦБ в Министерство Финансов на рассмотрение.

Идея состоит в том, чтобы сгруппировать все ссуды без обеспечения, существующие на кредитном рынке, в том числе и выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО), по определенным признаками (к примеру, по размеру выдаваемых сумм) и утвердить по каждой группе максимальную процентную ставку и полную стоимость кредита. При этом считается вполне допустимым смещение ставки от нормы максимум на треть, в зависимости от суммы займа. Например, если сумма небольшая, а процент высокий, то расхождение с нормой должно быть меньше.

Норматив процентной ставки для банков будет определяться исходя из данных ежеквартального исследования департамента стабильности ЦБ, где фиксируются показатели двадцатки самых крупных игроков банковского рынка в сегменте розничного кредитования. По итогам второго квартала 2013 г. исследование показало, что в среднем полная стоимость кредита (ПСК), предлагаемого в торговый сетях – 36,3%, наличных ссуд – 35,8%, кредитных карт – 39%. Эти цифры позволили регулятору спрогнозировать верхнюю границу процентных ставок для кредитных карт на уровне 52%, что является наивысшим показателем, для POS-кредитов – 48,4%, для наличных займов – 47,7%. Однако, это лишь приблизительные расчеты, так как ссуды без обеспечения могут быть разделены по большему количеству параметров. Эти изменения вступят в силу при условии их принятия Министерством финансов и соответствующими ведомствами.

Если данные изменения будут приняты, то в первую очередь они отразятся на банках, работающих в самой высокой зоне риска с процентными ставками выше средних. Такие банки, кредитуя тех, кто не может рассчитывать на кредит в госбанке, нередко маскируют высокие процентные ставки или попросту скрывают их, ссылаясь на, якобы, индивидуальные условия рассмотрения. Понятно, что при идеальном развитии ситуации не только рынок банковских кредитов «рискует» выйти на новый уровень, но и клиенты, в настоящее время вынужденные брать дорогостоящие кредиты, смогут рассчитывать на более человечные условия кредитования.

Однако, с другой стороны, банкам, скорее всего, придется пересмотреть стандарты работы с заемщиками. Для снижения возможных рисков, которые сейчас компенсируются за счет высокой стоимости кредита, очень важно будет еще и разработать новые условия работы с рисками и невозвратами кредитов.

Заемщики в результате такого не рыночного, а принудительного снижения ставок и полной стоимости кредита под давлением ЦБ могут получить сомнительную выгоду. Да, максимальные ставки будут ниже, но будет ли легко получить этот более дешевый кредит? Если кредитные организации, выдающие ссуды людям с невысоким доходом, или без официального дохода и трудоустройства, или без постоянной регистрации в регионах России, иначе говоря, рискованной категории клиентов, если эти банки просто снизят проценты, то они могут стать убыточными, потому что регулированная процентная ставка не покроет риски и убытки. Поэтому требования к потенциальным заемщикам кредитов, скорее всего, ужесточаться, а система проверки клиентов усложнится. К примеру, могут сократить диапазон допустимого возраста заемщика, скажем, выдавать кредиты не с 20, а с 23 или 25 лет, и до 50 или 55. Банки могут включить в стоп условия официальное трудоустройство и «белый» доход, наличие/отсутствие судимости, просрочки. Эти требования есть и сейчас, но они не являются заградительными. Скорее всего увеличится пакет документов для получения кредита, обязательными станут справки о доходах и заверенные копии трудовой книги или трудового договора. Ссуды без обеспечения значительно «усохнут», то есть уменьшится сумма, выдаваемая без залога и поручительства. Да и сроки рассмотрения кредитной заявки за 15 минут и 1 час будут встречаться значительно реже.

Таким образом, определенные слои населения, находящиеся в зоне риска для банков, и те, кто хочет получить кредит быстро даже под высокие проценты, если и не лишатся официальной возможности его получить, то, по крайней мере, для них это станет затруднительно. Не говоря уже о том, что банкиры угрожают свернуть отдельные кредитные программы и уменьшить объемы розничного кредитования, если нововведения ЦБ будут приняты. По мнению представителей кредитных организаций, новые меры Центробанка, направленные на решение проблемы закредитованности и перекредитованности населения и урегулирование процесса выдачи розничных кредитов, могут породить только дополнительные сложности, не так легко решаемые.

Один из ТОП-менеджеров крупного розничного банка прокомментировал планируемые законодательные изменения корреспонденту РБК daily следующим образом: «Банки не снизят ставки, они просто уйдут из этого сегмента, что сразу же негативно отразится на ситуации с просрочкой, сейчас рост ее доли в портфеле банка сдерживается большими объемами выдачи». Георгий Писков, председатель совета директоров Юниаструм Банка, выдвигает еще более пугающую версию развития событий: «Супердорогие деньги уйдут из более прозрачного и регулируемого банковского рынка в менее регулируемый — микрокредитных организаций, а то и вообще в неофициальный, подчас криминализированный рынок частных заимствований на не вполне определенных условиях». И это вполне реальный прогноз, так как МФО действительно могут остаться единственным источником быстрых кредитов для населения с небольшим пакетом документов. Правда, срок миникредитов как правило очень маленький, а вот при длительном сроке проценты становятся по-настоящему неподъемными. Длинных денег без обеспечения взять будет просто негде. Не хочется думать о том, что рынок теневых кредитов может обрести новую жизнь, как это было в 90-е гг., даже если он и будет более цивилизованным.

Центробанк, предвидя возрастающую роль МФО на рынке кредитования, собирается направить часть своих усилий и на этот сектор тоже. На прошедшем совещании, созванном главой Банка России Эльвирой Набиуллиной, после недавней передачи полномочий по регулированию МФО от ФСФР Центральному банку, в рамках обсуждения направления развития рынка микрокредитования был поднят вопрос о возможном ограничении ставок и в этом сегменте со стороны нового контролирующего органа. «Ведомости» сообщают, что регулятор не видит смысла ограничивать ставки по потребительским ссудам, объясняя это небольшим сроком кредитования, при котором даже трехзначная годовая ставка не сможет существенно отразиться на заемщике. Под ограничения, скорее всего, попадут ставки для бизнес - микрокредитов, но ЦБ не уточнил конкретные цифры. При этом ЦБ больше интересует вопрос настройки регулирования МФО, нежели кардинальных мер ограничения стоимости их кредитов, адаптирования стандартов работы, привычных для банков, для микрофинансистов, чьи бизнес-процессы значительно отличаются друг от друга. МФО нуждаются в нормах и порядке регулирования для создания прозрачных условий работы с населением.

Михаил Мамута, президент национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) считает, что действенным способом воздействия на полную стоимость кредитов МФО может стать не ограничение ставок, а ограничение нормы кредитного долга на заемщика. «Оптимальное соотношение долга к доходам, которое можно было бы установить, — 30—40%. Если установить ограничения по полной стоимости кредита, то откроются возможности для нерегулируемого ЦБ рынка», - сообщил Мамута РБК daily. И такая мера действительно рассматривается Центробанком, но в качестве дополнительной или запасной.

Перечисленные выше меры Банка России нацелены на охлаждение ныне перегретого рынка розничного необеспеченного кредитования. Снижение темпов роста потребительского сегмента считается скорее визуальным, а основные игроки пока показывают либо незначительное падение объемов кредитования, либо продолжают расти. Сейчас среднее соотношение доходов к кредитным расходам частных заемщиков составляет 33% по официальным данным ЦБ, что, безусловно, вызывает определенные опасения регулятора. Предложение об ограничении максимальной полной стоимости кредитов продиктовано необходимостью снижения или, по крайней мере, ограничения кредитной нагрузки на население, сдерживание растущих фактически процентных ставок, даже если они прячутся в тарифах и дополнительных услугах, и конечно же, на нормализации кредитного процесса в стране.


72906

Мельников виктор Владимирович, 09.10.13
не будьте Шакалами уберите автовыбор запись,например:дата рождения,адрес и т.д ваша подстава часто не работаетсоздавая непонятку!!!



 



Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
10,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
10,9%
Совкомбанк
Кредит наличными до 1 млн. руб
11,0%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
11,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
11,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
Сбербанк и группа ВТБ замещают банки-монолайнеры в потребительском кредитовании
За шесть месяцев 2014 года темпы выдачи ипотеки в Сбербанке выросли на 70%
Промсвязьбанк предлагает бюджетникам и госслужащим специальный кредит
Банкиры просят Банк России пересчитать полную стоимость кредитов
ДжиИ Мани Банк сменил название, адрес регистрации, адрес в Интернете и остался с 13 офисами
В Госдуму внесен законопроект об увеличении суммы страхования вкладов до 3 млн рублей
БИНБАНК получил согласие ЦБ РФ на переименование Москомприватбанка
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2014 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация.