 Внимание россиян приковано к национальной валюте, которая с декабря прошлого года двигается по направлению «строго вниз». Проблемами валютных курсов по отношению к евро и доллару и ужесточением денежно-кредитной политики со стороны ЦБ озадачились даже те, кто до этого был совершенно далек от финансовых вопросов.
Уже фиксировалось снижение рубля до своего исторического минимума, что неизбежно потянуло вниз и биржевые индексы. Эти "падения" неизбежно отразятся даже на тех, кто не обладает значительными сбережениями ни в той, ни в другой, ни в третьей валюте, и для кого РТС и ММВБ – вещи непонятные, то есть на простых гражданах.
В нынешней ситуации удивляет не только падение рубля. Ослабление национальной валюты в начале года прогнозировали многие, ведь на фоне замедления темпов роста экономики и оттока капитала это вполне логично. Нас испугала интенсивность, с которой рубль упал. Девальвация по приблизительным подсчетам уже превысила 10%. При этом Центробанк, в большей степени интересовавшийся сдерживанием инфляционных процессов и сглаживанием резких валютных колебаний, теперь вынужден предпринимать экстренные меры, переориентируя денежно-кредитную политику с долгосрочной перспективы на краткосрочную.
3 марта ЦБ сообщил о повышении ключевой ставки с 5,5% до 7% годовых, с оговоркой, что эта мера временная. «Решение направлено на предотвращение возникновения рисков для инфляции и финансовой стабильности, связанных с наблюдаемым в последнее время повышенным уровнем волатильности на финансовых рынках», – обосновал свое решение регулятор в пресс-выпуске.
Уточним, что ключевой процентной ставка является ставка, по которой главный банк страны предоставляет кредиты и депозиты на определенный срок. Именно от нее зависят процентные ставки коммерческих банков, уровень инфляции и курсы купли/продажи на валютном рынке. Увеличение ключевой ставки применяется в основном для снижения темпов инфляции и повышения курса национальной валюты страны. Обычно увеличение происходит не более, чем на 0,25% - 0,5%.
Мы же видим гораздо более значительное изменение ставки. «Это связано с давлением на рубль и истерической ситуацией вокруг этого», — утверждает замминистра экономического развития Андрей Клепач. Безусловно, политическая ситуация и, мягко говоря, «конфликт» на Украине послужили катализатором падения национальной валюты. Можно увидеть четкую взаимосвязь между политическими и военными вопросами и реакцией на них национальной экономики. Политические страсти будут продолжать подавлять рубль до разрешения кризиса на Украине. А с учетом количества импортного товара на прилавках, иностранного сырья в национальном производстве и повышения валютных курсов, нам нужно готовиться к скачку инфляции, которая по оценке ЦБ с января увеличилась на 0,5%.
Повышение цен, в первую очередь, коснется потребительской корзины и товаров повседневного спроса, постепенно затрагивая все аспекты жизни населения, в том числе и кредитный сектор. На фоне повышения цен и без того низкие темпы роста доходов населения, кажется, и вовсе останавливаются. Недостаток денежных средств подтолкнет спрос на кредитные продукты розничной линейки, а ставки по кредитам будут расти. «Кредитные организации могут повысить процентные ставки, как по выдаваемым кредитам, так и по уже выданным, если это предусмотрено кредитным соглашением», - утверждает аналитик по макроэкономике UFS IC Станислав Савинов в своем интервью Известиям.
В этой связи недостаток фондирования для кредитных организаций на фоне замедления темпов роста потребительского кредитования (самого прибыльного на сегодняшний день для банков), о котором так много говорилось в последнее время, только усугубится. Кредиты станут не только менее доступными (что уже имеет место быть), но и более дорогими. А значит, долговая нагрузка продолжит увеличиваться, просрочка будет расти, а дефолтность кредитных портфелей банков усугубится.
Но банковской системе угрожают не только системные и валютные риски. Панические настроения в массах на фоне недостаточной финансовой грамотности населения, в частности в вопросах валютных котировок, могут еще больше ухудшить финансовое положение кредитных организаций. Вспомним кризис 2008 г., когда люди активно начали забрать свои средства с депозитов, что серьезно пошатнуло ликвидность кредиторов, а некоторых и вовсе погубило. И хотя сейчас ситуация развивается по другому сценарию, непредсказуемость валютных курсов может повлечь за собой нечто подобное.
В этой связи самые крупные российские банки поторопились всеми возможными способами погасить панику и если не остановить, то хоть как-то замедлить негативное развитие ситуации. Так, заместитель президента — председателя правления ВТБ 24 Михаил Кожокин на официальной странице в Facebook сообщил о том, что в банке уже разработаны специальные меры, и они готовы к исполнению. Относительно падения курса рубля по отношению к иностранным валютам Кожокин заверяет, что банк сделает все, чтобы не допустить панику «из-за неудовлетворенности спроса на банковские услуги». Конвертация валют и выдача наличных средств проходит в штатном режиме. Банк справляется со своими функциями, и особого ажиотажа на иностранные и российские денежные единицы пока нет.
Со своей стороны Сбербанк тоже отмечает повышение спроса на валюту, но критической отметки он пока не достиг. «Все запросы внутренних структурных подразделений Сбербанка на подкрепление наличной иностранной валютой удовлетворятся», - сообщает пресс-служба банка. В Промсвязьбанке отметили пятикратный рост валютно-обменных операций с использование доллара. В Альфа-Банке из-за значительного спроса на иностранную валюту в банкоматах было принято решение увеличить объемы заполнения устройств. В регионах ситуация развивается не однородно, но пока большинство кредитных организаций сообщают о готовности к такому спросу и принятию мер по его удовлетворению.
Позиция банкиров понятна. Они не могут позволить себе дать слабину и пытаются удержать ситуацию под контролем. И пока россияне ждут развития ситуации на Украине, банки гадают, какой следующий шаг предпримет Центробанк. Так или иначе, повышение процентных ставок существенно замедлит развитие экономики в целом и банковского рынка в частности.
Отметим, что есть и позитивные прогнозы. В рамках своего выступления на Красноярском экономическом форуме 1 марта Сергей Швецов, первый зампред Центробанка, обозначил возможную перспективу развития рубля: до конца года российская валюта имеет все шансы укрепить свои позиции. Хотя Швецов не исключает влияние политических факторов и изменений в валютах других стран на смещение его прогноза. Экс-министр финансов Алексей Кудрин высказал уверенности в том, что рубль сможет вернуть свои позиции, у него есть все шансы. По его мнению – приблизительно 35 рублей к доллару вполне достижимая цифра к концу 2014 года. Согласился с экспертом и Алексей Мамонтов, Президент Московской международной валютной ассоциации: по его мнению, рубль достигнет 34,5 р. за доллар. Он также отметил, что такая позиция рубля достаточно удобна для экономики страны.
Что делать простым обывателям, не искушенным в финансовых и политических вопросах? Кредиты можно брать однозначно, так как сейчас закладывается основание для возможного повышения ставок в скором будущем. Кредиты помогут осуществить покупку товаров и услуг, которые в дальнейшем могут подорожать. А вот на вопрос об обмене накоплений в рублях на валюту однозначного ответа нет. Обычная рекомендация - держать деньги в трех валютах: в рублях, в долларах и в евро. А вот пропорциональность должна зависеть от интенсивности использования каждой валюты. Досрочный отзыв депозитов в рублях для последующего обмена на валюту и открытие валютного депозита под очень небольшой процент – это все равно, что играть на бирже: можно выиграть, а можно и проиграть. И главное в этом - не проиграть. Взвесить и оценить все риски и спрогнозировать выгодность таких операций на долгосрочную перспективу сейчас сделать практически невозможно, так как уже доминируют не экономические, а политические факторы. Любой поворот политической ситуации на мировой арене может привести к непредсказуемым последствиям для национальной экономики и обесценить накопления простых граждан.
|
 |
|
Андрей., 28.11.14 |
|
| | Сидите в теплых кабинетах. Цифири считаете. Люди вас читают, верят. Свои крохотные сбережения пытаются стабилизировать. Наверно еще и зарплаты не по 15-18 тыс. рублей в месяц получаете. Так сколько рубль будет стоить к концу 2014 года? 35 рублей? Он сегодня под 50. Что? Санкции ? Так не физическим трудом занимаетесь, умственным. |
| |
 |
|
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
|
|
| |
 |
|
Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
|
|
| |
 |
|
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
|
|
| |
 |
|
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
|
|
| |
 |
|
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
|
|
| |
 |
|
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
|
|
| |
 |
|
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
|
|
| |
 |
|
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
|
|
|
|
|
|
