Информация для сравнения: автокредиты в Испании |
 Кредитные брокеры в Испании, которые, кстати, предлагают в огромном количестве свои услуги населению, провели анализ условий автокредитов финансовых организаций (более 50 различных программ) и определили, какие условия автокредитов являются самыми привлекательными с точки зрения заемщика.
Не знаем, открыли ли они что-либо новое для самих испанцев, но для нас эти сведения представляют определенный интерес.
Итак, наилучшими условиями кредита на приобретение автомобиля для испанцев являются кредиты с годовой процентной ставкой 5,5-7%, с комиссией за предоставление кредита 1-2%, срок кредитования - 5-8 лет, максимальная сумма кредита - 20 000 – 60 000 евро или стоимость автомобиля. Особое внимания уделяется комиссиям банка за досрочное частичное погашение: желательно без комиссии или 1-2%.
Однако анализ предложений испанских банков показывает, что найти то, что соответствовало бы полностью этим условиям не так то просто.
В основном ведущие банки предлагают кредиты под 5,75%, 7,75%, 8-8,5% годовых и выше. Комиссия за предоставление кредита: 1-2% и выше. Срок кредита – 5, 7, 8 и 10 лет.. Комиссия за досрочное погашение кредита (как частичное, так и полное) – 2-3%. Максимальная сумма, да, соответствует: 30 000 – 60 000 евро.
Если банк предлагает низкие процентные ставки, то ужесточает остальные условия кредита. Если комиссии по кредиту приемлемые, то, значит, процентные ставки идут вверх. Тут испанцам определенно облегчают жизнь многочисленные кредитные брокеры. Система очень развита, работают быстро, кредит подбирается наилучшим образом, причем практически вся система действует через Интернет.
Есть еще один очень положительный момент. Все работающее население в Испании получает заработную плату путем перевода на банковский счет. Если просить кредит на авто у банка, в котором заемщик имеет счет, на который ежемесячно перечисляется заработная плата, то банк снижает по кредиту размер процентной ставки на 1-2 пункта и размер комиссии.
Кстати, процентные ставки на автокредиты в Европе зависят от размера еврибор (euribor), который устанавливает Центральный Европейский банк. Обычно банки устанавливают ставки euribor + 2,5% и выше. Изменился euribor – изменилась и ставка по кредиту. В январе 2008 года, например, euribor составил 4,498%, а год назад был 4,064%.
Для получения автокредита, как впрочем и других кредитов, заемщик в Испании должен предоставить следующие документы: удостоверение личности (для иностранцев - вид на жительство); для пенсионеров – пенсионное удостоверение; копии платежных документов об оплате коммунальных услуг Заемщиком по месту жительства (свет, газ, телефон, страховка); копия договора о банковском счете или копия банковской книжки; выписка со счета, на который поступает зарплата (2 последние зарплаты) или регулярно поступают какие-либо платежи (от аренды, например); если работаешь сам на себя, требуется налоговая декларация за последние 2 квартала. Обязательно следуют информировать банк относительно всех действующих кредитах. В Испании может получить кредит и безработный, но при обязательном поручительстве или под залог недвижимости.
Кредитная история проверяется быстро, банк данных в Европе существует давно и функционирует отлично.
Нет, нам все-таки роднее требования наших банков, исходящих из реальной ситуации в России и допускающих, что заемщики не имеют счетов в банках, что каждые три месяца не заполняют декларацию индивидуальные предприниматели, что перевод зарплаты на банковскую пластиковую карту (не говоря уже о счете!) скорее исключение, чем правило.
И срок кредита: 5 лет – это уже для нас много! Нам хочется побыстрее “расквитаться” с долгом. У испанцев подход другой: чем больше срок кредита, тем будет меньше ежемесячный платеж. Даже если испанец получает достаточно денег, чтобы платить больший платеж каждый месяц, он не хочет «урезать» себя в чем либо. Кроме этого, высокий платеж по автокредиту не позволит в ближайшие годы воспользоваться другими кредитными продуктами, а это значит, остаться без нового телевизора, стиральной машины и пр. и платить только за машину. Нет, сейчас в Испании самым востребованным является кредит на 5-8 лет.
Итак, проведенное беглое сравнение условий выдачи автокредитов в Испании показывает, что по мере нашего дальнейшего продвижения в сторону цивилизованно-экономически развитой страны, автокредитование в России будет меняться: проценты по автокредитам будут снижаться, сроки кредитов увеличиваться, а основным требованием к заемщику станет регулярное поступление зарплаты на его банковский счет. Кредитные брокеры станут незаменимым посредником между заемщиком и кредитующей организацией.
|
| |
06.08.14 
04.08.14 
24.07.14 
18.07.14 
09.07.14 
02.06.14 
28.05.14 
27.05.14 
27.05.14 
22.05.14 
21.05.14 
19.05.14 
16.05.14 
16.05.14 
28.04.14 
