 После того, как Банк Англии в феврале текущего года снизил базовую процентную ставку с 1,5% до 1% годовых, отмечено легкое оживление в ипотечном кредитовании. Как сообщает агентство Bloomberg, в феврале были одобрены заявки на 38 тыс. ипотечных кредитов по сравнению с 32 тыс. в январе. Рост показателя превысил ожидания экономистов, прогнозировавших повышение до 34 тыс.
5 марта Банк Англии еще раз снизил базовую ставку до 0,5%, что является рекордным минимумом с момента основания британского ЦБ в 1694 году.
Рекордно низкая стоимость кредитов и гарантии банковских активов со стороны правительства Великобритании привели к замедлению темпов снижения цен на жилье, которое происходит в течение последнего года. Снижение стоимости жилья в Великобритании в марте было самым незначительным за последние 10 месяцев, по данным Hometrack Ltd.
"Бума на рынке жилья ждать не стоит, но интенсивность испытываемых им проблем, вероятно, снижается, - утверждает экономист UBS AG в Лондоне Амит Кара. - Мы достигли дна ипотечных операций". По данным Ассоциации британских банкиров, доверие к ипотечному кредитованию начинает постепенно восстанавливаться, поскольку вследствие низких ставок ежемесячные выплаты по некоторым видам ипотечных кредитов уже сократились вдвое по сравнению с концом 2007 года.
За 2008 год совокупный ценовой спад на недвижимость в Англии составил 17,6%, а по отношению к пиковым показателям октября 2007 года - 20%. Средняя стоимость жилой недвижимости в стране составляет 147,8 тыс. фунтов стерлингов (165,8 тыс. евро).
В США падение цен на семейное жилье в 20 самых крупных городах по данным на январь 2009 года составляет 19%, по данным Standard & Poor's.
В России за последнее время рублевое снижение цен на жилье составило 7-10%, при этом снижение в долларовом эквиваленте составило 26-30%. Такое падение цены в долларах отражает резкую девальвацию рубля, это простой механический пересчет, отмечают эксперты.
Ожидания россиян, что во время кризиса цены на жилье если не обрушатся, то по крайней мере, резко снизятся, не оправдываются. Как сообщает РИА Новости со ссылкой на материалы мартовского опроса компании Russian Realty Research (R3), количество россиян, считающих, что до мая 2009 года цены на жилье в их населенном пункте останутся неизменными, с января 2009 года выросло на 5% - до 25%. Иначе говоря, уже каждый четвертый не ожидает снижения цены на недвижимость. Конечно, цены снизились, но не до уровня доступности. Не говоря уже о практической недоступности ипотечных кредитов. Среднерыночная ставка по рублевым ипотечным кредитам продолжает расти. В марте она составила около 20% годовых, увеличившись с начала года на 0,92% (по данным компании «Кредитмарт»). Среднерыночная ставка по кредитам в долларах увеличилась на 0,47% и составила 15,48% годовых.
Ставка по ипотечным кредитам ориентирована на ставку рефинансирования ЦБ РФ, который, как известно, держит ее на уровне 13%. Ставка рефинансирования не может быть ниже уровня инфляции, которую мы ожидаем по результатам 2009 года около 14-15% (даже до 20% по отдельным прогнозам).
По мнению экспертов, российский рынок жилья в ближайшее время все же ждет небольшой дальнейший спад цен. Однако, он будет сопровождаться падением предложения и спроса. Без ипотечного кредитования не произойдет оживления продаж жилья. А восстановление ипотечного кредитования зависит от очень многих факторов, и, как показывает опыт Англии, регулятором в этом отношении является государство, имея такой инструмент как ставка рефинансирования.
|
|
 |
|
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Сейчас ипотека является наиболее стабильной и даже растущей сферой банковского бизнеса, насколько, конечно, это возможно в нынешних сложных условиях.
|
|
| |
 |
|
Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность
В 2013 году бюджет ипотечных сделок населения составил 1,35 трлн. рублей, а в 2012 этот показатель чуть превышал 1 трлн. рублей. Доля ипотеки, которая была выдана в 2013 году под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27%.
|
|
| |
 |
|
Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров
Договор ипотеки – это не кредитный договор, а договор залога между банком и клиентом на основании, которого предоставляется ипотечный кредит. Банк в ипотечном договоре выступает как залогополучатель, а клиент - как залогодатель недвижимости.
|
|
| |
 |
|
К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6%
К 2015 году средняя величина процентной ставки по ипотеке может снизиться, по подсчетам АИЖК, до 8,6%, если будут приняты изменения в Федеральный закон "Об ипотеке", подготовленные Минэкономразвития.
|
|
| |
 |
|
Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно
Наиболее близкая к правительственным планам процентная ставка по рынку – это 12% - 13% годовых. Но, несмотря на уверения банкиров, что такие ставки есть, на деле оформить на подобных условиям ипотечный кредит могут лишь люди, имеющие в распоряжении внушительный первоначальный взнос.
|
|
| |
 |
|
А что у нас сейчас с ипотекой?
Предварительные результаты 2012 года демонстрируют рост ипотеки. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше.
|
|
| |
 |
|
Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов
1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся досрочного погашения кредитов. Больше нет ни моратория, ни комиссий за досрочное полное или частичное погашения розничных кредитов.
|
|
| |
 |
|
Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон.
Они почувствовали приближение кризиса еще в 2007 году, когда российские банки ужесточили требования к ипотечным заемщикам. Теперь, когда на рынке осталось всего несколько банков работающие по ипотеке, брокеридж переживает глубокий спад.
|
|
|
|
|
|
