 Как много строительных площадок в Вашем городе? Наверняка, много. Складывается ощущение, что в скором будущем свободной от застроек земли совсем не останется. Но как нам доказывает один из основных законов рынка «спрос рождает предложение», и многочисленные новые жилые дома без сомнения будут заселены, а застройка будет продолжаться. Ведь квартиры раскупают еще до того, как успевают построить первые этажи.
По данным Федеральной службы государственной статистики в первом квартале текущего года было введено в эксплуатацию 242,8 тысяч квартир общей площадью более 21 млн. кв. м. Этот показатель превышает аналогичный за 2011 год. При том, что средняя стоимость жилья в России выросла за год на 8,2% по данным аналитиков из Knight Frank, сообщает RBCDaily.
Жилплощадь остается очень дорогой, но это не мешает людям покупать квартиры, делать в них ремонт и счастливо жить в них. Интересно, что по статистике показатель обеспечения жилой площадью в России значительно ниже Западного. «В Европе на человека в среднем приходится порядка 40 кв. м, в США - 60 кв. м. Россия же болтается на уровне 20 кв. м», - поясняет руководитель аналитического консалтингового центра холдинга «Миэль» Владислав Луцков изданию «Квадратный метр».
Но все же ситуация может измениться уже в ближайшие годы. Так, запущены массовые государственные программы поддержки, направленные на обеспечение квадратными метрами особо нуждающихся: молодые семьи, пенсионеры, ветераны войны и др.
Недавнее подписание указа Президентом «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», в том числе, должно привести к значительному снижению стоимости квадратного метра на 20% к 2018 г. Такой результат планируется достичь увеличением количества квартир эконом класса, за счет роста объемов ипотечного кредитования и снижения процентных ставок по жилищным кредитам, сообщается на сайте Российской газеты. Эти меры позволят не только получить жилье всем желающим, но и улучшать жилищные условия семьям хотя бы раз в 15 лет.
Банки тоже не остаются в стороне в этом вопросе. Сбербанк, к примеру, объявил о новой летней акции «2012», по условиям которой банк предлагает специальные условия по ипотеке для нового и строящегося жилья, при первоначальном взносе 20% и процентной ставке 11% годовых. Акция действует до конца августа текущего года.
Август стал акционным месяцем и для Райффайзенбанка, который снизил ставки по жилищному кредиту до 31 августа. Оформить такой кредит можно под ставку от 11,5% годовых, как для нового строящегося жилья, так и при покупке квартиры на вторичном рынке, то есть по всем ипотечным программам банка.
Еще в апреле 2012 года банк ВТБ24 объявил об улучшении условий ипотечного кредитования. Теперь оформление кредита на жилье возможно всего по двум документам в рамках программы банков «Победа над формальностями». Банк снизил минимальный порог первоначального взноса с 50% до 35% от стоимости приобретаемой жилплощади. Сама по себе программа «Победа над формальностями» банк уникальна, ведь для получения ипотечных средств не нужно предоставлять справку о доходах, копию трудовой книг и другие документы.
Помимо модификации действующих ипотечных программ банкиры расширяют свою деятельность на этом поприще. Так, ЮниКредитБанк пополнил свои кредитные программы новой – «Новостройка», в которую входят несколько строящихся домов. Абсолют банк снизил ставки по ипотеке примерно на 0,75% и предлагает своим клиентам уникальные условия при приобретении жилья в строящихся объектах ГК «Мортон».
Получается, что покрытие кредитного рынка ипотекой происходит как вширь, так и вглубь. Повсеместная либерализация или смягчение условий по ипотечным кредитам и требований к заемщикам сделали свое дело. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше. Теперь ипотечные клиенты стали более желанны для банков, и они готовы идти к ним навстречу.
Согласно аналитическим данным Агентства по Ипотечному и жилищному кредитования (созданного правительством РФ) в мае 2012 г. было выдано более 240 000 шт. ипотечных кредитов на сумму, превышающую 270 000 000 тыс. рублей, в то время как в начале года эти показатели соответственно составляли 28 310 шт. и 38 891 000 тыс руб. Такой значительный подъем объемов жилищного кредитования свидетельствует о повышении доступности ипотечных кредитов. Ведь по тем же данным просрочка по ипотеке с начала года по май выросла лишь на 2,7%.
Важно еще и то, что стремление получить новое жилье для многих перестало быть чем-то недостижимым. Помимо классической формы ипотеки в банке, с оформлением документов, заключением сделки и сбора всевозможных справок, есть способы, во-первых, облегчить кредитное бремя, а во-вторых, или сэкономить денежные средства, и вложить их, к примеру, в ремонт, или приобрести более дорогое и комфортное жилье:
- Социальная ипотека. Существует 3 разновидности социальной ипотеки и в разных регионах России могут применяться те или иные ее виды: дотирование (дополнительное финансирование процентной ставки); субсидирование части стоимости жилья; продажа государственного жилья по льготной цене. Так же, сюда можно отнести ипотеку для военных, работников бюджетной сферы, молодым специалистам и т.д.
- Ипотека молодым семьям. Социальная ипотека, в которую входит программа поддержки молодых пар (до 35 лет). Встав в очередь на улучшение жилищных условий, они могут получить субсидию от государства (парам без детей Государство оплачивает до 35% стоимости квартиры, на каждого ребенка дополнительные 5%).
- Использование материнского капитала в счет ипотеки. Некоторые банки применяют специальные условия ипотечного кредитования, при которых материнский капитал можно внести как первоначальный взнос в приобретение жилой площади в кредит.
- Ипотека на покупку квартир в строящихся домах. Такой кредит могут выдать банки, которые либо учувствуют в финансировании строящегося объекта недвижимости, либо они рассматривают возможность выдачи кредита на конкретную квартиру конкретного застройщика. Покупать жилье в строящемся доме дешевле, но сопряжено с рисками. Стоит выбирать надежного застройщика или организацию, которую наняло государство для спецстроительства объекта.
- Имущественный налоговый вычет. В ст. 2, п. 220 НК РФ указано, что если Вы получаете заработную плату, с которой в соответствии с законодательством РФ идут налоговые отчисления по ставке 13%, то Вы имеете право единоразово получить налоговый вычет при получении целевого жилищного кредита. При определении размера получаемого вычета учитывается как сумма займа, так и выплаченных процентов по нему. С 2008 г. сумма налогового вычета увеличена до 2 000 000 рублей.
- Возврат НДФЛ на ремонт квартиры. Возможно также вернуть сумму уплаченного налога на доходы физических лиц, потраченную на ремонт квартиры, купленной на первичном рынке, стоимостью менее 2 000 000 рублей. В него входят затраты на ремонт квартиры (покупка строительных и отделочных материалов, установка дверей, оплата отделочных и ремонтных работ).
Приятно то, что информация об этих и других программах кредитования получила широкое распространение. Доступное жилье можно найти, если не по ценам, то хотя бы используя описанные выше возможности. Благодаря развитию ипотечного рынка и Государственной поддержке получить ипотеку вполне возможно без особых проволочек и достаточно быстро. Важно понимать свои ресурсы и не бросаться «из огня в полымя». Чем больше имеется сумма для внесения первоначального взноса для оплаты покупки недвижимости, тем меньше становится не только срок кредита, но и сумма кредита и проценты. А подумать и рассмотреть различные варианты, проконсультироваться, узнать опыт других людей и возможные варианты развития событий – это значить подходить к вопросу разумно и грамотно.
|
|
 |
|
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Сейчас ипотека является наиболее стабильной и даже растущей сферой банковского бизнеса, насколько, конечно, это возможно в нынешних сложных условиях.
|
|
| |
 |
|
Ипотека демонстрирует положительную динамику, стабильность и доступность
В 2013 году бюджет ипотечных сделок населения составил 1,35 трлн. рублей, а в 2012 этот показатель чуть превышал 1 трлн. рублей. Доля ипотеки, которая была выдана в 2013 году под покупку жилья на первичном рынке, выросла до 27%.
|
|
| |
 |
|
Ключевые пункты ипотечного договора и его отличия от других кредитных договоров
Договор ипотеки – это не кредитный договор, а договор залога между банком и клиентом на основании, которого предоставляется ипотечный кредит. Банк в ипотечном договоре выступает как залогополучатель, а клиент - как залогодатель недвижимости.
|
|
| |
 |
|
К 2015 году процентная ставка по ипотеке может снизиться до 8,6%
К 2015 году средняя величина процентной ставки по ипотеке может снизиться, по подсчетам АИЖК, до 8,6%, если будут приняты изменения в Федеральный закон "Об ипотеке", подготовленные Минэкономразвития.
|
|
| |
 |
|
Ставки по ипотеке снижаются, но пока недостаточно
Наиболее близкая к правительственным планам процентная ставка по рынку – это 12% - 13% годовых. Но, несмотря на уверения банкиров, что такие ставки есть, на деле оформить на подобных условиям ипотечный кредит могут лишь люди, имеющие в распоряжении внушительный первоначальный взнос.
|
|
| |
 |
|
А что у нас сейчас с ипотекой?
Предварительные результаты 2012 года демонстрируют рост ипотеки. Ипотека стала более доступной и не только вернулась в свою докризисную форму, но и пошла дальше.
|
|
| |
 |
|
Вступил в силу закон о досрочном погашении кредитов без моратория и штрафов
1 ноября 2011 года вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, касающиеся досрочного погашения кредитов. Больше нет ни моратория, ни комиссий за досрочное полное или частичное погашения розничных кредитов.
|
|
| |
 |
|
Кредитные брокеры, те кто остались ждут новый сезон.
Они почувствовали приближение кризиса еще в 2007 году, когда российские банки ужесточили требования к ипотечным заемщикам. Теперь, когда на рынке осталось всего несколько банков работающие по ипотеке, брокеридж переживает глубокий спад.
|
|
|
|
|
|
