Согласно статистике Центрального банка РФ на 1 марта 2014 года, на балансах кредитных организаций числится 620 млрд. рублей просроченных долгов по розничным кредитам (сроком более 90 дней). На фоне снижения платежеспособности российского населения доля проблемных кредитов с начала года увеличилась на 70 млрд. рублей, а в годовом эквиваленте зафиксировано двукратное увеличение. К этим долгам прибавляются и те, которые были переданы в работу коллекторам. За прошлый год их объем составил, по разным подсчетам , от 150 до 155 млрд. рублей. А по оценке старшего вице-президента Национальной службы взысканий Сергея Шпетера, в 2014 году эта цифра может увеличиться до 220 млрд. рублей. По данным коллекторской службы «Секвойя кредит консолидейшн» на одного должника, переданного банком в работу взыскателям, приходится по статистике 1,4 просроченного кредита, максимальное зафиксированное число – 17 кредитов в разных банках на одного человека.
Какие методы применяются коллекторами по возврату долгов, мы уже неоднократно описывали, и, к сожалению, многие граждане испытали их на собственном опыте. Но что происходит с теми кредитами, которые не получилось вернуть ни самим банкам, ни привлеченным к этому делу коллекторам? В таких случаях следует обращение кредитора в суд. И если долги, с которыми работает банк или коллекторское агентство, еще могут быть возвращены сравнительно полюбовно, то после судебного решения в игру вступают более жесткие и облеченные большей властью судебные приставы.
Срок подачи искового заявления в суд зависит исключительно от степени терпения самого банка, от его взыскательной политики и от суммы кредита. Если после обращения в суд выносится решение в пользу банка (судебным приказом или решением суда), то должнику дается 30 дней на его исполнение. Если должник в течение этого срока не выплатив сумму долга, указанную в решении суда, дело передается в руки судебных приставов, задача которых - принудительное исполнение судебных актов. Судебный пристав возбуждает исполнительное производство, о чем уведомляются письменно обе стороны процесса, то есть и банк и его должник. В постановлении судебный пристав-исполнитель устанавливает срок для добровольного исполнения должником, срок которого не может превышать 5 дней со дня возбуждения исполнительного производства. Если долг так и не погашен, то пристав начинает личное взаимодействие с ответственным посредством телефонных или личных переговоров. Кстати, к сумме долга прибавляются сумма исполнительного сбора (7% от суммы взыскания, указанной в исполнительном листе) и расходов по совершению исполнительных действий.
Такое «общение» чаще всего заканчивается взысканием за счет личного имущества должника, в том числе не только крупной собственности, но и мелкого имущества, включая мебель, предметы обихода, мелкую технику и даже ценных домашних животных. Для официально трудоустроенных возможно взыскание части заработной платы в счет погашение долгов - до 50% зарплаты.
Вступившие в силу 23 марта 2014 года изменения в законодательстве значительно расширяют полномочия судебных приставов и достаточно кардинально меняют механизм взимания долгов с привлечением судебных механизмов.
Достаточно абсурдные случаи, когда у должника описывали домашних животных и сельскохозяйственную скотину, садовый урожай, чайники, сковородки и другую мелочь, теперь должны уменьшиться. Если сумма задолженности не более 3 000 рублей, приставы не будут арестовывать мобильные телефоны, безродных домашних любимцев, домашнюю утварь и т.д. Такие мелкие долги будут приниматься к возврату только в денежном эквиваленте. Но тем, у кого долги превышают размер ограничения, стоит побеспокоиться о сохранности своего имущества, в том числе и дорогостоящих породистых животных, высокотехнологичной техники и крупного движимого и недвижимого имущества.
Зато имущество стоимостью до 30 000 рублей должник сможет продать сам. Если пристав уведомил неплательщика о том, что арестованное имущество по стоимости не превышает сумму в 30 000 рублей, то должник может выразить желание о самостоятельной его реализации, но только в случае если обеими сторонами достигнуто согласие по поводу правомерности оценки его стоимости. Однако, здесь речь идет только об одной единице собственности, цена которой до 30 000 рублей, а не о суммарной стоимости всего имущества.
Но это не самые серьезные изменения, вступившие в силу. Важнее, что судебные приставы отныне будут иметь право создавать «группы принудительного исполнения». Объединение приставов в группы должно быть обусловлено осложнениями в процессе взыскания или «большим объемом исполнительного производства».
Помимо прочего, банк, как инициатор взыскания, будет иметь право предоставлять всю известную ему информацию касательно должника в заявлении о возбуждении исполнительного производства и прилагать к нему документы, содержащие сведения, имеющие отношение к процессу взыскания, с целью ускорения процесса исполнения его требований. Приставы теперь смогут получить всю необходимую информацию о должнике из банковских баз данных, в том числе все персональные данные клиента.
Также для ускорения процесса приставы будут создавать постановления в электронном виде, что повысит скорость обмена информацией, к примеру, с банковскими и пограничными структурами. «Например, на сегодняшний день вынесенные судебным приставом-исполнителем постановления направляются в кредитные организации в бумажном виде. Вынесение постановлений в электронном виде позволит сократить время их доставки в учреждения до нескольких минут», - поясняет Российская газета со ссылкой на Федеральную службу судебных приставов России.
Электронный документооборот приведет к ускорению процесса ареста банковских счетов должника. Блокировка счета с последующим списанием с него денежных средств в счет уплаты долга может занять всего несколько минут. Происходить это будет путем «направления в адрес банков постановлений приставов, подписанных электронной подписью». Об этом недавно сообщила Татьяна Игнатьева, заместитель директора ФССП России, на совещании с банкирами.
Судебным приставам теперь даже разрешается применять огнестрельное оружие при защите здания ФССП, а спецсредства (к примеру, электрошокеры) - при передаче через границу страны иностранных граждан, при угрозе его сопротивления и/или причинения им вреда.
Очевидно, что эти ключевые изменения в деятельности служб исполнительного производства в большей степени относятся к интересами взыскателя. Хотя только практика покажет, насколько эффективными они окажутся для повышения возврата долгов.
Но нужно понимать и то, что должник тоже имеет свои права. Так, должник имеет право обратиться в суд, который вынес решение об возврате долга, с просьбой предоставления отсрочки или рассрочки его оплаты. Конечно, нужно будет неголословно доказать свое плачевное финансовое положение, и есть шанс, что судья пойдет навстречу. Если дело уже ушло в руки судебных приставов, то с подобным заявлением можно обратиться и к ним.
Судебные приставы – это не коллекторы, методы которых в большей степени определяются внутренними регламентами коллекторского агентства. Деятельность приставов полностью регулируется законами РФ, но это как раз и означает, что они имеют все возможные рычаги воздействия на должника, зачастую более суровые и категоричные. Это не только опись и арест имущества, но и возможный запрет на выезд заграницу, объявление должника в розыск, выполнение действий, ведущих к уголовной ответственности должника. Злостное уклонение от судебного исполнения выплаты долга по кредиту может иметь очень и очень серьезные последствия.
Это не означает, что приставы не открыты к диалогу с неплательщиком. Должник может предложить свои, реальные сроки, когда сможет вернуть долг в денежном выражении, чтобы избежать ареста имущества и продажи его на аукционе. Действия приставов нацелены не на то, чтобы испортить людям жизнь или отнять последнее, а на возврат долга и исполнение судебного решения.
Примечание:
на сайте Федеральной службы судебных приставов России http://fssprus.ru/iss/ip/ размещена электронная база данных исполнительных производств. Проверьте себя!
|
|
|
АЛЕКСАНДР, 12.05.14 |
|
| | А вот Приватбанк можно послать ко всем чертям с их претензиями по уплате долгов. Не вернув этому Банку деньги, ты не праплатишь убийц-террористов в Незалежной! |
| |
|
|
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
|
|
| |
|
|
Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
|
|
| |
|
|
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
|
|
| |
|
|
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
|
|
| |
|
|
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
|
|
| |
|
|
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
|
|
| |
|
|
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
|
|
| |
|
|
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
|
|
|
|
|
|