6375368   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Потребительские кредиты"

Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиямНесмотря на чрезмерную активность потребительского кредитного рынка и повышение спроса на кредитные услуги со стороны населения в последние годы, отсутствие законодательного регулирования этой сферы значительно усложняло процесс взаимодействия кредиторов и заемщиков. Конечно, за действиями банков всегда следил Центральный банк. Но затем кредитный рынок перестал принадлежать только банкам. Существенную роль стали играть и микрофинансовые организации (МФО), которые смогли перенять на себя определенные группы клиентов. При этом ни банкиры, ни МФО практически не были ограничены в установлении правил кредитования, в которых интересы заемщиков «задвигались» в сторону. А специальный законодательный акт, призванный регулировать отношения сторон при потребительском кредитовании, все не принимался.

И вот с 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Основная цель данного нормативного акта - установить четкий регламент работы банков, МФО и кредитных потребительских кооперативов в части кредитования физических лиц.

Разработка и принятие Закона заняли в общей сложности 10 лет. До этого кредитные отношения частично регулировались Гражданским кодексом, законом «О защите прав потребителей» и нормативами регулирующих ведомств. Однако комплексной законодательной базы, в которой была бы учтена вся специфика рынка, не было. Из-за чего кредиторы позволяли себе использовать запутанные кредитные схемы, чем вводили в заблуждение (а то и обманывали) своих клиентов.

В первой же статье Закона уточняется, что документ распространяется только на правовые отношения, возникающие при потребительском кредитовании, и не может быть использован при кредитовании предпринимательской деятельности или в ипотечных сделках. Далее даются определения таких понятий, как потребительский кредит, заемщик, кредитор, лимит кредитования и профессиональная деятельность по предоставлению потребительских кредитов. Расшифровка таких и без того понятных слов является очень важной частью, так как, как оказалось, до этих пор эти определения не были нигде законодательно обозначены.

Почти третья часть текста Закона посвящена вопросу составления и содержания кредитного договора. Теперь и банки, и МФО должны применять единую унифицированную форму кредитного договора, в которой уже не будет подводных камней и мелкого шрифта. Суть договора будет сводиться к полной информации об условиях, на которых предоставляется кредит, при этом в развернутой форме, понятной для клиента.

Первая страница кредитного договора должна содержать таблицу с указанием суммы кредита, процентной ставки, срока кредитования и варианты передачи прав на задолженность третьим лицам. Далее будут указаны как общие, так и индивидуальные условия кредитования. К общим условиям относятся условия, которые банки размещают на своих официальных сайтах, в отделениях и филиалах. Индивидуальные условия – те, на которых выдается конкретный кредит конкретному клиенту.

Если кредит или кредитная карта оформляется вне офиса банка, например, договор высылается заемщику по почте, то выдача кредита произойдет только после подписания клиентом индивидуальных условий. Карты могу быть предоставлены клиенту «на улице» только при условии наличия его письменного согласия на это.

Не менее важным является и то, что на первой странице кредитного договора будет указываться Полная стоимость кредита (ПСК) - это новое понятие, введенное Законом. Исчисляться ПСК будет в годовом эквиваленте и не сможет превышать среднерыночное значение более, чем на треть. Вычислять норму взялся Центробанк исходя из процентной ставки первой сотни лидеров кредитного рынка. Ежеквартально ЦБ будет публиковать эти данные, и первое размещение ожидается до 14 ноября текущего года. Ставки будут рассчитываться отдельно для каждого участника кредитного рынка (для банков, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов).

В тексте договора ПСК отведено специальное место: в правом верхнем углу страницы, в квадратной рамке, которая будет занимать «не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа)», указывается в Законе. В п. 2 ст. 6 также приведена специальная формула расчета ПСК. В расчет ПСК включаются следующие параметры: размер платежа по кредиту, штрафы за просрочку, платежи за обслуживание кредита и в счет оплаты просрочки, а также суммы, не включенные в потребительский кредит, но позволяющие получить заемщику дополнительные услуги. Кроме того, кредиторы обязаны указывать как минимум один способ внесения платежа по кредиту без комиссий и обеспечивать бесплатное проведение операции по кредитам, выданных на пластиковые карты. Все применяемые комиссии в обязательном порядке тоже теперь включаются в ПСК.

В интересах заемщиков будет применяться и еще одно нововведение: возможность вернуть кредит в течение 14 дней без предварительного уведомления банка, но при условии возврата полной суммы кредита и процентов, начисленных за этот период.

Также Закон о потребительском кредитовании частично решает вопрос о навязывании страховок при потребительском кредитовании. Если заемщик застраховал свою жизнь и здоровье в страховой организации, не аккредитованной банком, последний обязан сохранить предложенные условия кредитования. Клиенты могут самостоятельно выбирать страховщика для покрытия своих рисков, не пользуясь страхованием, которое предлагается оформить в банке, то есть действовать по своему усмотрению и желанию.

Относительно штрафных санкций за просрочку, теперь законодательно ограничивается размер пеней. Штраф может составлять 36% годовых помимо ставки, либо плюс 20% к процентам по кредиту. Коллекторскую деятельность новый Закон напрямую не регламентирует, однако в нем освещены некоторые моменты. Например, звонки и смс заемщику по взысканию невыплаченных сумм не должны поступать в период с 10 часов вечера до 8-ми утра в будни, и с 8-ми вечера до 9 утра в нерабочие дни. В отношении должников по кредитам также будут санкционированы 2 варианта действий кредиторов: либо передача дела коллекторам, либо начисление штрафов. Эти меры ограничат тех кредиторов, которые не ограничивали сумму задолженности в начислении штрафов, назначая должнику неимоверно крупные взыскания.

Закон установил регламент и в отношении кредитных историй. Теперь передача данных о заемщике в БКИ будет совершаться без согласия клиента. По факту уже сейчас почти все заемщики соглашаются на эту процедуру, поэтому эксперты считают, что этот момент потерял свою актуальность. А вот получать информацию о кредитных историях клиентов теперь смогут не только банки, но и арендодатели, работодатели, коллекторы и другие заинтересованные лица, получившие на это согласие клиента. Включаются в кредитную историю и данные о причинах отказов в предоставлении кредитов и другие параметры, способные повлиять на решение потенциального кредитора.

Подводя итоги, отметим, что Закон "О потребительском кредите (займе)" затрагивает основные проблемные зоны российского потребительского кредитования. Он защищает интересы клиентов от недобросовестных банкиров и интересы банкиров от злостных неплательщиков. Конечно, вступление в силу этого нормативного акта ведет к перестройке банковского бизнеса, смене тарифной сетки и продуктовой линейки рядом банков. Многие банки уже заранее начали «подстраиваться» под положения закона, поэтому с 1 июля лихих переворотов в кредитовании не произошло. Зато появилась надежда на переход к действительно цивилизованному и прозрачному рынку потребительских кредитов, где заемщику будет достаточно внимательно вчитаться в кредитный договор, чтобы понять его полную стоимость и обязанности сторон.

Однажды разобравшись в новой форме кредитного договора, в дальнейшем заемщики смогут осознанней подходить к выбору кредитного предложения, точнее вникать в суть кредитных договоров и, что важно, выбирать наиболее выгодные кредиты. Мелкого шрифта и скрытых комиссий больше нет, поэтому сравнивать предложения различных банков будет гораздо проще.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 23.07.14
Просмотров: 67224


Комментарии

oceanicfinance (usa), 02.04.17
Нужен ли вам подлинный кредит для деловых целей или чтобы расплатиться с долгами, свяжитесь с г-ном Келли Уилсоном теперь за реальные кредиты по электронной почте: Oceanicfinance113@gmail.com
Г-н Пол Морган (paulloanoffer20@gmail.com), 21.10.16
Вы ищете бизнес-кредит, личного кредита, дома, автокредитов, студенческих кредитов, консолидации займов, необеспеченных кредитов, венчурного капитала, и т.д .. Или было отказано в кредит от банка или финансовой конфигурации, а или более решений, а reasons.You кредитной! Я епископ, частный кредитор, кредиты компаниям и частным лицам по низкой и доступной процентной ставке 2%. Заинтересовались? Свяжитесь с нами, чтобы обсудить кредит, чтобы продолжить передачу в течение 48 часов. CONTACT: Email paulloanoffer20@gmail.com Спасибо, и Бог благословит вас.
HELEN ANDERSON (MOSCOW CITY), 09.10.16
Уважаемый клиент     Добро пожаловать Чтобы правильно представить себе, я г-жа Хелен Андерсон, Кредитор я даю кредит в размере 2% годовых. Эта финансовая возможность есть в вашу дверь шаг, применяются сегодня и получить быстрый кредит. Здесь очень много возможности обратиться за финансовой помощью и во всех местах, и до сих пор они не могут получить, мы предлагаем любую форму займов физические и юридические лица по низким процентным вы оценили. Если Вы заинтересованы в кредит, не стесняйтесь обращаться к нам сумму today.The кредита доступной в диапазоне от $ 5,000.00 до $ 500,000,000.00 или любую сумму по вашему выбору Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами по электронной почте: skyefinancefundings@gmail.com Мы предлагаем здесь бизнес-кредит? персональный кредит? Вы хотите купить автомобиль? Вам нужно рефинансирование? Ипотечное предложение? Вам нужен огромный капитал tostart ваш Коммерческое предложение или расширение? Информация о необходимости:    ИМЯ ЗАЯВИТЕЛЯ:.....    СТРАНА:.....    АДРЕС:......  КРЕДИТНЫЙ Необходимое количество: .........  СРОК КРЕДИТОВАНИЯ......  ЦЕЛЬ КРЕДИТА: ........  ВОЗРАСТ........  ПРОФЕССИЯ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ДОХОД: ......  Обращались ли вы ДО: ......  СЕМЕЙНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ ........  Личный номер телефона: ........  Я рад направить ваш быстрый ответ, Добро пожаловать E-MAIL: skyefinancefundings@gmail.com
HELEN ANDERSON (MOSCOW CITY), 09.10.16
Уважаемый клиент     Добро пожаловать Чтобы правильно представить себе, я г-жа Хелен Андерсон, Кредитор я даю кредит в размере 2% годовых. Эта финансовая возможность есть в вашу дверь шаг, применяются сегодня и получить быстрый кредит. Здесь очень много возможности обратиться за финансовой помощью и во всех местах, и до сих пор они не могут получить, мы предлагаем любую форму займов физические и юридические лица по низким процентным вы оценили. Если Вы заинтересованы в кредит, не стесняйтесь обращаться к нам сумму today.The кредита доступной в диапазоне от $ 5,000.00 до $ 500,000,000.00 или любую сумму по вашему выбору Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами по электронной почте: skyefinancefundings@gmail.com Мы предлагаем здесь бизнес-кредит? персональный кредит? Вы хотите купить автомобиль? Вам нужно рефинансирование? Ипотечное предложение? Вам нужен огромный капитал tostart ваш Коммерческое предложение или расширение? Информация о необходимости:    ИМЯ ЗАЯВИТЕЛЯ:.....    СТРАНА:.....    АДРЕС:......  КРЕДИТНЫЙ Необходимое количество: .....  СРОК КРЕДИТОВАНИЯ  ЦЕЛЬ КРЕДИТА: ..... .  ВОЗРАСТ............  ПРОФЕССИЯ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ДОХОД: ......  Обращались ли вы ДО: ...... ....  СЕМЕЙНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ .....  Личный номер телефона: ........  Я рад направить ваш быстрый ответ, Добро пожаловать E-MAIL: skyefinancefundings@gmail.com
HELEN ANDERSON (MOSCOW CITY), 09.10.16
Уважаемый клиент     Добро пожаловать Чтобы правильно представить себе, я г-жа Хелен Андерсон, Кредитор я даю кредит в размере 2% годовых. Эта финансовая возможность есть в вашу дверь шаг, применяются сегодня и получить быстрый кредит. Здесь очень много возможности обратиться за финансовой помощью и во всех местах, и до сих пор они не могут получить, мы предлагаем любую форму займов физические и юридические лица по низким процентным вы оценили. Если Вы заинтересованы в кредит, не стесняйтесь обращаться к нам сумму today.The кредита доступной в диапазоне от $ 5,000.00 до $ 500,000,000.00 или любую сумму по вашему выбору Для получения дополнительной информации свяжитесь с нами по электронной почте: skyefinancefundings@gmail.com Мы предлагаем здесь бизнес-кредит? персональный кредит? Вы хотите купить автомобиль? Вам нужно рефинансирование? Ипотечное предложение? Вам нужен огромный капитал tostart ваш Коммерческое предложение или расширение? Информация о необходимости:    ИМЯ ЗАЯВИТЕЛЯ:.....    СТРАНА:.....    АДРЕС:......  КРЕДИТНЫЙ Необходимое количество: .....  СРОК КРЕДИТОВАНИЯ  ЦЕЛЬ КРЕДИТА: .....  ВОЗРАСТ........  ПРОФЕССИЯ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ДОХОД: ......  Обращались ли вы ДО: ......  СЕМЕЙНОЕ ПОЛОЖЕНИЕ .....  Личный номер телефона: .....  Я рад направить ваш быстрый ответ, Добро пожаловать E-MAIL: skyefinancefundings@gmail.com
Main Street Finance (mainsfinance@gmail.com), 29.05.16
Main Street Finance предлагает кредиты физическим лицам, юридическим лицам и компаниям в Европе, Африке, Азии и других частях мира. Мы предлагаем широкий выбор кредитов для физических и юридических лиц в Европе, Азии, Африке и других частях мира. Мы предлагаем кредиты в размере 3% годовых в течение как минимум 10000 до максимум 100,000,000.00 рублей, долларов, фунтов, евро и т.д. Максимальный срок кредита мы можем предложить 30 лет по фиксированной процентной ставке. Доступность кредита: Личные кредиты (Secure и необеспеченные) Бизнес-кредиты (Secure и необеспеченных) Ипотечные кредиты (Secure и необеспеченные) и т.д. Заинтересованные лица или организации должны связаться с нами сегодня для вашего быстрого и быстрого и легкого доступа к кредитам, а также получить кредитные средства приписывают им в короткие сроки без какого-либо залога. E-mail: mainsfinance@gmail.com
Ирина (Новосибирск), 20.08.14
Самый хитрый из всех банков Восточный экспресс банк.рассылает всем рекламу по потребкредиту.заполняешь заявку и тут же-отказ.Да у меня есть кредиты.но я их во-время оплачиваю.Всем знакомым скажу.чтоб туда не обращались.

Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Для оптимизации управления процентными рисками Банк России временно отменил ограничения по полной стоимости кредита для основных участников кредитного рынка. Ограничение будет действовать до июля текущего года.
Дата: 22.01.16, просмотров 67257
Совсем простые правила для заемщиков Совсем простые правила для заемщиков
Вы собираетесь взять кредит и изучаете предложения банков? Это правильно. Но сначала запомните несколько простых правил, которые разработали эксперты, чтобы заемщики не попадали впросак.
Дата: 02.12.15, просмотров 67293
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Объемы рынка POS-кредитов с начала текущего года сократились на 16%. Отрицательная динамика POS-кредитов зафиксирована впервые за 5 лет. Сейчас на POS-кредитование приходится 229 млрд. рублей.
Дата: 30.10.15, просмотров 67263
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков» Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Просрочку по возврату кредита стали допускать те заемщики, которые раньше не испытывали проблем с оплатой кредитных обязательств. Это - нетипичные изменения в поведении заемщиков, считают в Банке Хоум Кредит.
Дата: 13.10.15, просмотров 67230
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Просроченная задолженность растет на фоне снижения кредитной активности банков и ухудшения финансового положения заемщиков. Население продолжает накапливать просроченные долги, которые все равно, рано или поздно, каким-то образом придется отдавать.
Дата: 01.10.14, просмотров 67224
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Замкнутый круг кредитной системы: недоверие населения к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты.
Дата: 15.09.14, просмотров 67251
МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков МФО не боятся роста просрочки и поддерживают ЦБ в очистке рынка от недобросовестных игроков
По предварительным прогнозам, микрофинансирование в 2014 году может увеличить свои объемы на 40-45%. На сегодняшний день в России в государственном реестре МФО зарегистрировано 4 273 компании.
Дата: 08.08.14, просмотров 67212
Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям Закон «О потребительском кредите (займе)»: конец мелкому шрифту и скрытым комиссиям
С 1 июля 2014 года вступил в силу, пожалуй, самый нужный и очень долгожданный на рынке кредитования закон - Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Дата: 23.07.14, просмотров 67224
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
ЦБ: средневзвешенная ставка по кредитам физических лиц в январе выросла
Московский Кредитный Банк изменил процентные ставки по кредитным картам, минимальная ставка - 24%
Банк России предложил ограничить число микрозаймов одному заемщику
НБКИ: более одного микрозайма одновременно имеют 13% розничных заемщиков
Связь-Банк начал кредитовать клиентов "с улицы" и снизил ставку по потребкредиту для военнослужащих
ВТБ24 полностью обновил линейку кредитов наличными и снизил ставки
Банк Хоум Кредит в 2015 году сократил количество своих офисов на 26%
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru