6375368   получено заявок   5633   кредитных предложений   317   банков и брокеров   9835   автомобилей в продаже
Кредит наличными до 1000000 руб Займы онлайн Кредитка бесплатно Кредит на доверии Все автомобили
Заявка на кредит
быстрое решение
Кредитная карта Тинькофф с доставкой
До 300000 руб под 24,9% без комиссий. За 30 минут.
Все заявки Льготный кредит
Постоянным клиентам
Кредитный калькулятор
Все виды расчетов быстро

Какие лимиты по кредитным картам предлагают сейчас банки

← Кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели без залога
Кредит для бизнеса без залога во всех регионах России. Комисия за выдачу 0%. Без залога и подтверждения цели кредитования до 3 млн. до 36 месяцев. С маленьким ежемесячный платеж. Более 22000 отделений по России. Кредит «Доверие» предоставляет ОАО «Сбербанк России».

← Назад в рубрику "Кредитные карты"

Какие лимиты по кредитным картам предлагают сейчас банкиКредитные карты, которые последние годы показывали высокую востребованность со стороны населения, сдают свои позиции. В июне 2012 года мы писали о том, что без кредитных карт многие не представляли своей жизни и умело или не очень, но пользовались всеми благами этого банковского продукта. Однако сейчас ситуация начала меняться. Нет, кредитные карты не перестали использовать. Но обнаружилась тенденция к закрытию действующих кредиток.

В конце 2013 года было дезактивировано более 620 000 кредитных карт, сообщил директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков на презентации «Торможение розничного кредитования». Это почти в два раза больше, чем количество закрытых кредиток за год до этого. Средний кредитный лимит по закрытым картам составляет 35 000 руб. Эксперт считает такое избавление от карточных кредитов следствием неуверенности населения в своих финансовых возможностях.

Но еще причина кроется в серьёзных изменениях, которые претерпели кредитные карты за прошедший год. Развитие этого сектора в достаточно вольготных условиях регулирования в 2012 году и в первой половине 2013 г. года вынудило крупные банки активизировать предложение карточных продуктов и предложить заемщикам лояльные условиях оформления и погашения. Можно сказать, что была своеобразная конкурентная гонка между кредитными организациями: кто предложит меньшую процентную ставку, больший льготный период, более дешевое годовое обслуживание или быстрое изготовление и доставку карты. И, пожалуй, именно этот период наиболее сильно повлиял на популяризацию кредитных карт среди населения. Более того, многие банки перевели (и продолжают переводить) кредиты наличными на пластик, то есть потребительские кредиты выдаются как лимит по кредитной карте.

Печально признавать, но не все кредитные предложения были столь выгодными и «бесплатными», как могло показаться. Многие попали в кабалу, бесконтрольно расходуя кредитный лимит по карте. А все потому, что, положив на карту очередную сумму платежа или полностью погасив израсходованную сумму, кредитный лимит снова становится доступен для пользования (за исключением суммы процентов). И получается эдакий бесконечный кредит, который вроде и гасишь, но он все равно не уменьшается. Для тех, кто не имеет достаточных финансовых знаний и навыков, оказалось сложно контролировать расход-приход по кредитной карте, и наступил момент, когда держатели кредитных карт стали отказываться от этого продукта.

Избавление от кредитки – это не столько снижение кредитной нагрузки, сколько уменьшение расходов и, конечно, сложностей с ее использованием. Все мы знаем, что годовая процентная ставка по карте – это еще не все расходы. Есть процент за снятие наличных, годовое обслуживание и различные комиссии.

Темпы прироста рынка кредитных карт явно уменьшаются, но это происходит со всем розничным кредитным рынком. За 2012 год объем выдачи кредитных карт вырос на 111%, а за 2013 – лишь на 41,26%. И это считается одним из сильнейших падений на рынке. Алексей Волков из НБКИ отметил, что не ожидает сильного потока закрытия карт. «Я думаю, скорее всего происходит замещение в сторону других видов розничного кредитования. Наверное, темпы закрытия составят процентов 30—40», - считает эксперт.

Можно также предположить, что заемщики отказываются от использования кредитных карт по причине невысоких кредитных лимитов и ухудшениях условий их использования. Например, в начале февраля текущего года банк Восточный экспресс объявил о том, что лимиты по кредитным картам уменьшились в два раза, а размер минимального обязательного платежа увеличился.

Рассмотрим, какие лимиты по кредитным картам сейчас предлагают ведущие игроки рынка. Так, Альфа-Банк предлагает кредитные карты с лимитом до 750 000 рублей только для карт класса Platinum, обслуживание которых в год обойдется более 5 000 р. Для «золотых» карт лимит ограничен 300 000 р. при стоимости обслуживания от 3 000 в год. Для стандартных карт кредитный лимит не превышает 150 000 р., а стоимость годового обслуживания начинается от 875 руб. в год. В Банке Хоум Кредит предлагаются кредитные карты 10 000 руб. для MasterCard Standart (с припиской, что лимит может быть увеличен по инициативе банка) и свыше 10 000 для MasterCard Gold. Стоимость обслуживания карты обозначено как 149 р. в месяц для стандартной карты и 249 руб. для золотой, что в годовом эквиваленте дает 1788 руб. и 2988 руб. соответственно.

По кредитным картам банка ВТБ 24 ситуация такая: самый низкий кредитный лимит до 100 000 р. предоставляется по классической карте «ВТБ24 - ВШЭ», у которой бесплатное годовое обслуживание на 1 год, далее 300 р.; по кобрендинговым картам банка и карте «Мои условия» лимит устанавливается на уровне до 300 000 руб. при годовой стоимости карт 900 р.; для золотых и платиновых карт лимит – 600 000 руб. и 750 000 руб. соответственно ( 3 600 – 4 000 руб. и 10 000 руб.), а для статусных и премиальных карт - 1,5 млн. – 2 млн. рублей.

В Сбербанке кредитные лимиты по классическим и золотым картам устанавливаются на более высоком уровне до 600 000 руб. с годовым обслуживанием до 750 р. и 3 000 руб. соответственно. Также банк предлагает бесплатные (без годового обслуживания) кредитки мгновенной выдачи с максимальным лимитом до 150 000 р. Однако под «звездочкой» приписано, что оформляются они только на основании индивидуального кредитного предложения на специальных условиях и с заранее одобренным лимитом. Также в Сбербанке есть карта с лимитом до 1 млн. рублей – Кредитная карта American Express Platinum, но стоит ее обслуживание от 10 000 до 15 000 руб. в год, и получить платиновую карту может далеко не каждый клиент банка.

На приведенных примерах можно увидеть зависимость между размером кредитного лимита и стоимостью годового обслуживания. Мы не говорим о том, что только годовая стоимость карты влияет на прибыль банка, но нельзя не учитывать, что эта сумма является, пожалуй, основной составляющей непроцентной выгоды кредитной организации. Тем более, что на рынке сейчас сложно найти карты с хорошим лимитом без годового обслуживания. Только если банк в индивидуальном порядке делает такое предложение своему клиенту, и этот клиент явно должен быть очень выгоден банку (с хорошей кредитной историей, с крупными оборотами по счетам, зарплатным счетом, вкладами и т.п.).

Мы сознательно не рассматриваем сейчас процентные ставки по этим картам, так как они различаются для разных категорий клиентов.

Парадоксальным является тот факт, что кредитный лимит по вновь оформляемым кредитным картам вырос за год на 10,6%, с 50 166 руб. до 55 485 руб., и особый рост пришелся на начало 2014 года. Это можно объяснить тем, что банки сейчас особенно охотно выдают кредитные карты (собственно, как и кредиты) только надежным заемщикам, которые могут себе позволить обслуживать крупный кредит. Клиентам с просрочками и/или низким доходом карту не выдадут или дадут с нулевым лимитом. Как ни странно, но такое тоже имеет место быть, карту одобряют, выпускают, но кредитных денег на ней ноль. Кредитный лимит банк дает, если видит, что клиент активно пользуется своими собственными денежными средствами, внесенными на карту.

Таким образом, мы имеем несколько противоречивую картину. С одной стороны, действующие кредитные карты активно закрываются. Причины – разные, в том числе, потому что карта была клиенту просто-напросто навязана в прошлом, кредитный лимит небольшой, не хочется постоянно иметь долг и т.д. С другой, адаптация банков под новые экономические условия продолжается, и они уверенно выдают кредитные карты людям с идеальной кредитной репутацией, избегая менее надежных клиентов. При вынужденном снижении ставок по кредитам банки пытаются заработать другими способами, привлекая комиссионный и непроцентный доход, к которым как раз и относятся годовое обслуживание, комиссии за обналичивание и перевыпуск кредитных карт.

Не исключено, что кредитные карты восстановят темпы роста в будущем, так как российский рынок имеет огромный потенциал и до насыщенности еще далеко. Сейчас же, в условиях жесткого отбора заемщиков, получить кредитную карту с достойным кредитным лимитом стало непросто. Но банки приспосабливаются к ситуации, устанавливают индивидуальные кредитные лимиты, постепенно увеличивая их для добросовестных клиентов. Это побуждает держателей кредитных карт более ответственно относится к своим кредитным обязательствам, аккуратнее планировать свои расходы и платежи, контролировать карточный счет через Интернет-банк. «Отсеиваются» те держатели кредитных карт, которым этот продукт показался неудобным, которым более понятен POS-кредит в магазине, хотя он обходится значительно дороже.

По прогнозам экспертов, текущая ситуация снижения динамики на рынке кредитования приведет к тому, что клиенты станут более ответственно относится к своим кредитным обязательствам и постепенно будут переходить от потребления к сбережению.


Деньги взаймы
Источник: www.kreditovik.ru
Дата публикации: 01.04.14
Просмотров: 67218


Комментарии

Ольга (южно-сахалинск), 28.05.14
Кредитная карта банка Траст. Лимит по карте 113000 Минимальный платеж 5900 из которых 900 идет на карту, а 5000 % Это называется-кабальные условия и конечно я попытаюсь быстрее закрыть эту карту и больше не иметь никаких отношений с банком траст. И знакомым посоветую.

Добавить свой комментарий

Имя (обязательно)

Город (не обязательно)

(защита от спама) Сколько будет:
 



Новые обзоры рынка кредитования в РФ

Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ежедневно приходят сообщения о повышении процентных ставок по кредитным картам. Предварительно можно сказать, что максимальная процентная ставка по кредитным картам сейчас достигла 39,99% годовых.
Дата: 29.12.15, просмотров 67281
Рынок кредитных карт растет скромными темпами, но дает возможность банкам больше заработать на клиентах Рынок кредитных карт растет скромными темпами, но дает возможность банкам больше заработать на клиентах
Объем задолженности по кредитным картам на 1 апреля текущего года составил 1,204 трлн. рублей. За 1-й квартал кредитные карты показали рост на 5,4% против 9,24% аналогичного периода прошлого года.
Дата: 23.05.14, просмотров 67212
Защита от мошенников – задача не только банков, но и ответственность самого клиента Защита от мошенников – задача не только банков, но и ответственность самого клиента
Каждый держатель банковской карты и пользователь Интернет-банка просто обязан выполнять элементарные средства защиты своих денежных средств, чтобы противостоять действиям мошенников.
Дата: 30.04.14, просмотров 67224
Кредитные карты позволяют не только пользоваться кредитом, но и зарабатывать Кредитные карты позволяют не только пользоваться кредитом, но и зарабатывать
Кредитная карта перестает быть только источником кредитных средств. Карты с функцией cash back дают возможность возвращать часть потраченных денег обратно, в также получать скидки в магазинах, зарабатывать бонусы и участвовать в акциях.
Дата: 15.04.14, просмотров 67233
Какие лимиты по кредитным картам предлагают сейчас банки Какие лимиты по кредитным картам предлагают сейчас банки
Кредитный лимит по вновь оформляемым кредитным картам составляет сейчас в среднем 55 485 рублей. Однако проявилась тенденция к закрытию действующих кредиток, со средним лимитом 35 тыс. рублей.
Дата: 01.04.14, просмотров 67218
Способы уведомлений клиентов об операциях по банковским картам банки вправе выбирать самостоятельно Способы уведомлений клиентов об операциях по банковским картам банки вправе выбирать самостоятельно
Статья 9 ФЗ «О Национальной платежной системе» позволяет банкам самостоятельно выбирать способы направления уведомлений клиентам о совершенных операциях с использованием электронных средств платежа. Закон не оговаривает, что рассылка уведомлений должна быть обязательно бесплатной.
Дата: 28.01.14, просмотров 67221
Кредитные карты на отдыхе в России и, особенно, за рубежом Кредитные карты на отдыхе в России и, особенно, за рубежом
Дебетовая карта позволяет использовать только ваши собственные деньги, а кредитная карта дает возможность воспользоваться кредитом банка, когда расходы в предотпускной и отпускной период оказались выше ожидаемого.
Дата: 13.06.13, просмотров 67203
Какие новинки на рынке кредитных карт нам приготовили банки? Какие новинки на рынке кредитных карт нам приготовили банки?
Конкуренция на рынке банковских кредитных карт заставляет кредитные организации разрабатывать все новые и новые интересные фишки и уникальные преимущества для своих карт.
Дата: 07.06.13, просмотров 67221
  
Аналитика
Кредиты наличными
Ипотечный кредит
Автокредиты
Кредитные карты
Кредиты для бизнеса
Информация
Новости банков
Полезное заемщику
Рейтинги кредитов
Отзывы о банках
Каталог автомобилей
Заявки на кредит
Кредит наличными
Кредитная карта
Займы по паспорту
Кредитная история Калькулятор онлайн
Восточный Экспресс Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,5%
Ренессанс Кредит
Экспресс-деньги до 700000 руб
12,9%
ОТП Банк
Кредит наличными до 990000 руб
12,9%
Уральский банк (УБРИР)
Кредит наличными без справок!
15,0%
Карта рассрочки СОВЕСТЬ
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
300 000
Карта рассрочки Халва
Деньги в рассрочку до 1 года
лимит до
350 000
Банк Тинькофф Кредит
Деньги без переплаты до 55 дней
лимит до
300 000
Альфа банк (Alfa bank)
Деньги без переплаты до 100 дней
лимит до
300 000
Промсвязьбанк
Банковская Shopping карта
лимит до
300 000
Займы до 80000 руб по паспорту онлайн
Ответ за 5 мин! Деньги в долг в 495 городах!
Кредиты с плохой кредитной историей
Проверка кредитной истории за 5 минут
Готовые кредитные решения банков
—   Кредит наличными 50000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 100000 руб на 1 год
—   Кредит наличными 200000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 300000 руб на 2 года
—   Кредит наличными 500000 руб на 5 лет
МИГ Кредит
ОТП БАНК
Заявка на кредит без справки о доходах
Кредитные карты Тинькофф 0% кредит до 55 дней
Кредит наличными в Уральском банке
ЗАЙМЕР
Деньги взаймы
ЦБ: средневзвешенная ставка по кредитам физических лиц в январе выросла
Московский Кредитный Банк изменил процентные ставки по кредитным картам, минимальная ставка - 24%
Банк России предложил ограничить число микрозаймов одному заемщику
НБКИ: более одного микрозайма одновременно имеют 13% розничных заемщиков
Связь-Банк начал кредитовать клиентов "с улицы" и снизил ставку по потребкредиту для военнослужащих
ВТБ24 полностью обновил линейку кредитов наличными и снизил ставки
Банк Хоум Кредит в 2015 году сократил количество своих офисов на 26%
Центробанк пока не ограничивает ставки по кредитам и дает возможность банкам снова заработать на кредитовании
Банки один за другим повышают процентные ставки по кредитным картам
Ипотека остается единственной кредитной сферой, которая держит банки на плаву
Совсем простые правила для заемщиков
Рынок автокредитов демонстрирует максимально низкую активность
POS-кредиты переживают не лучшие времена, но остаются востребованными
Банк Хоум Кредит: «Мы наблюдаем нетипичные изменения в поведении заемщиков»
Еще раз про просроченную задолженность по кредитам
Недоверие к банкам приводит к оттоку вкладов, а нехватка вкладов не позволяет банкам выдавать кредиты
Банки с кредитными предложениям →
Все кредитные банки России →

© 2007-2017 Кредитовик.ру • Все права защищены. При использовании материалов гиперссылка на Kreditovik.ru обязательна.
Сравнить автокредиты
Сравнить ипотечные программы
Сравнить кредитные карты
Сравнить потребительские кредиты
Адреса отделений и филиалов
Отзывы о банках и кредитах
Рейтинги кредитов и банков
Рассчитать платеж и переплату
Кредит наличными до 500 000 руб
Кредит наличными от 50 банков
Заказать кредитную карту
Готовые кредитные решения

Каталог автомобилей
Страховые компании
Автосалоны и дилеры
Отзывы владельцев автом
Пользовательского поиска

Информационно-аналитический портал о кредитах: жизни в кредит и способах получения заемных средств. Это информационная помощь для тех, кто хочет взять кредит: советы, рейтинги, обмен опытом, отзывы, статьи экспертов, новости кредитования, законодательная база, справки по банкам и кредитам. Экспресс одобрение анкеты за 1 день. Бесплатная онлайн консультация. Факт заполнения заявки на кредит на сайте «Кредитовик.ру» означает согласие с Пользовательским соглашением.


Кредитный доктор

    Размещение рекламы     Сотрудничество для банков     Банки в вашем городе     Отзывы о банках и кредитах     Пользовательское соглашение

    Рейтинг@Mail.ru